联邦风险防控体系建立健全与实施意见.docVIP

风险防控体系的建立健全和实施意见 为提高公司风险抵御能力，稳固销售业绩的快速增长，逐步解决 公司面临的流动性风险、操作风险和法律风险，为公司实现更好更快 的发展奠定基础。也为了公司和团队人员更好的坚持底线思维、分类 施策、稳妥推进、标本兼治,切实防范、化解突出风险，严守不发生 颠覆性风险底线。特制订以下风险防控的意见（以下简称〃意见〃）: 加强对信用风险的管控,维持公司流动性资产的平衡和稳 定。 （一）信用风险的概念。 信用风险是指公司在运营过程中因对应收未收款的管理和催收 等工作执行不到位、对应付未付款的风险系数和紧急程度的认识和兑 付不到位、对财务管理工作的体系不健全等导致的一些列会影响公司 信誉问题的风险总称。 （二）信用风险的种类。 公司会面临的信用风险种类有：应付未付款、应收未收款、逾 期资产未处置、运营经费紧张。 （三）信用风险的关联。 上述几种信用风险即独立又相互关联，应收未收款和逾期资产的 不及时处理，将会导致财务预算不能得到执行，进而直接影响应付未 付款的兑付和财务体系的完善。而应付未付款的不及时兑付将会极大 的降低公司的信誉和口碑,同时一进步加剧运营经费的紧张，还将会 对公司尚未完善的财务管理体系造成重大而深远的不利影响。而这种 影响将会通过财务管理体系的不完善和不健全又反作用于应收未收 款、逾期资产处置、应付未付款的及时兑付和运营经费的充裕等。 (四)信用风险的防控措施!1! (四)信用风险的防控措施 !1! (1)风险缓冲。该办法主要用于应付未付款的及时兑付。公司 应根据应付未付款的紧急程度和风险系数制定应付未付款的兑付办 法和兑付时间表。如能根据兑付时间表很好的执行兑付办法，则信用 风险的缓冲将会增加公司市场口碑和信誉。 (2 )风险转移。该办法主要是针对应收未收款和逾期资产的处 置等。通常是通过公司协同第三方或风控部门来完成催收和处置，加 强公司现金资产的流动性，补强应付未付款的兑付能力和缓解运营经 费紧张的问题。 (3 )风险对冲。该办法主要是通过合同协议等文本、通过约定 和第三方担保等手段在风险发生的时候对冲部分或全部风险。主要用 于应收未收款和逾期资产处置时引入第三方风险担保方。 (五)信用风险的防控步骤 (1)、摸清资产、负债底数，根据风险系数和紧要程度,建立 《应收未收款的催收和管理办法》，建立《负债分配和分流和兑付办 法》,建立强制性的《财务管控制度》和《监督落实和考核办法(细 则)》。 (2)、要根据制定办法不折不扣执行。公司要落实专人负责应 收未收款项的跟踪、预警、催收等工作,把每一笔应收未收款的风险 预警和处置办法不折不扣的落实下去。 公司要结合实际情况严格对售后回租和类回租资产进行严格的 分类标准和风险预警流程，真实、准确和动态地反映风险状况；建立 风险预警体系，密切监测分析重点领域的风险生成和迁徙变化情况, 条件允许的情况下可以定期开展风险压力测试。风控部门要重点关注 逾期2次以上、逾期5天以上贷款和每一个时间段的不良类贷款比 例的变化情况。重点整治风险分类不准确、不及时,通过违规手段隐 匿或转移不良贷款的行为。 （3 \对执行情况采取有力的监督和管控。严控增量风险。 二.完善流动性风险治理体系f提升流动性风险管控能力。 （一）加强风险监测和预警,完善流动性风险治理架构。将内部 借支、投资业务、代理业务等纳入流动性风险监测范围，制定合理的 流动性限额和管理方案；加强对重点工作领域的关注，采取有效措施 降低流动性风险的发生和高度紧张的状况。 （二）加强资金回流的及时性管控。要求公司全体人员要加强放 款客户的资金回款及时入账、统一管理工作。严格限制中途截留、挪 用公司客户回款和其他现金收入。对客户放款回款、总部返佣、本息 收等工作采取一对一贴身盯防。 （三）对公司运营经费的借支和用途加强审核和管理?确保每一 分钱用在刀口上。对因公报账、借支等实行限时登记、限额支出、限 级审核（复核）0以此保障公司现金流的流动性平衡和确保其他正当 工作的正常开展,合理控制各项工作的进度,科学保障各块工作的协 同展开。 （四X努力实现资金渠道的多元化和稳定性提升,提高公司对 流动性风险的应急管理能力。公司要加强负债稳定性管理，确保负债 总量适度、来源稳定、结构多元、期限匹配；完善流动性风险应对预 案；努力实现渠道资金的多元化和稳定性。以备不时之需。 加强对操作风险的管控。 加强对操作风险的管控。 （一）操作风险的概念 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系 统，以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括由于 操作不当带来的法律风险。 （二）操作风险的管控措施 公司要建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作 风险管理体系，有效地识别、评估、监测、控制和缓释操作风