小额贷款有限公司尽职调查操作实务.docVIP

PAGE PAGE 1 ⅩⅩ小额贷款有限公司尽职调查操作实务 为全面组织实施贷款风险五级分类，落实贷款“三查”制度，有效监控贷款资金的使用情况、合理设置制衡机制，界定信贷岗位尽责与否提供依据，确保公司贷款安全、稳健、高效运行。 一、贷款申请、对象和基本条件 (一)申请：对贷款申请的法规要求：第一，诚信申贷要求。要求借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整和有效的。第二，主体资格要求。企事业单位依法办理工商登记或主管机关核准登记，个人应为具有完全民事行为能力的中国公民或符合国家有关规定的境外自然人。第三，经营的合法合规性。借款人经营活动符合国家产业政策、营业执照规定的经营范围和公司章程，新建项目企业法人资本金到位比例要符合国家规定要求，而且有关部门批准文件完备等等。第四，信用记录方面。主要通过人行征信系统查询。第五，贷款用途必须以真实有效的商务基础合同、购买合同或其他证明文件为依据。对于固定资产贷款，应有明确对应的、符合国家政策的项目，不得对多个项目打捆处理。第六，还款来源在申请时应明确，一般应以正常经营收入作为首要的还款来源。第七，申请材料要具备真实性、有效性和完整性。贷款申请操作流程：客户申请→与客户面谈→借款人资格审查→内部受理审核→受理意见反馈→申请资料准备与初步审查 (二)对象(定位)：企事业法人(尤其是微