高新投公司风险控制体系(0911).pptVIP

深圳市高新技术投资担保有限公司 高新投公司风险管理体系 目录 一、历史回顾 历年数据 分析与总结 二、风险控制体系 预防风险 识别风险 控制风险 分散风险 化解风险 补偿风险 三、风险控制体系的组织与实施 企业风险文化 激励与约束机制 风险控制制度体系 四、风险控制体系的完善与提高 细化制度建设 优化流程 强化执行 一、历史回顾 历年数据 担保数量、担保收入、担保代偿、担保追索 分析与总结 历年数据:担保额 历年数据:担保收入 历年数据：担保代偿 历年数据：追索回款 历史数据：风险控制指标 高新投公司自1995年-2008年累计提供担保303.1亿元，累计担保收入38154万元，累计代偿25091.39万元，累计追回7528.09万元，代偿比例0.83%，暂估损失比例(未计尚可追回部分)0.58%; 2005年-2008年度担保额228.31亿元,担保收入29736万元,共代偿11002.84万元,共追回4170.01万元, 代偿比例0.48%，暂估损失(未计尚可追回部分)6832.83万元,暂估比例0.29%。其中:历史项目（2005年以前）代偿金额7030.41万元，占代偿总额的63.89%，当期项目代偿金额3972.43万元，代偿比例0.17%。 风险控制工作分析与总结 面向市场选择担保类别---控制担保系统风险 自2005年起成功摸索出低风险担保品种，形成了融资担保和商业担保并行的合理业务结构，并基本建立了与之匹配的风控体系 面向客户需求和经营特征细分担保品种---降低担保系统风险 融资担保项下的品种细分与经营模式细分;商业担保的预付款保函、履约保函、诉讼保全担保等； 根据业务结构配套建立和执行风控策略---防范担保个体风险 人才队伍、组织架构、激励约束机制、风控政策体系、信息系统刚性约束 公司、部门、项目经理的经验积累对风险控制有极其重要的作用 历史因素形成较大代偿，也造就一大批科技企业成长，为公司提供了经验积累和衍生投资收益 二、风险控制体系   预防风险：融资担保受理条件 ①在保额与拟申请担保额之和； ②有效净资产； ③资产负债比； ④同一企业在年度内受理次数； ⑤信用记录。 企业财务条件 ①企业注册资本或净资产规模； ②负债率与银行负债率； 企业工程资质条件 ①对应资质； ②资质以下禁止受理； 信用条件 无不良信贷、履约记录；无重大不利诉讼；无重大管理缺陷。 中标方式、中标金额和中标比例 关注工程项目中标方法，对于不同种类工程设定不同的中标比例限制 识别风险：融资项目初审的要求与指引 企业基本情况 项目基本情况 企业管理分析 企业技术分析 企业生产状况分析 市场与销售情况分析 企业财务状况分析 企业资信状况及还款能力分析 风险分析及基本风险度测评 安全保证措施 其他说明 结论 识别风险：商业担保初审的要求与指引 ① 企业注册资金、总负债、净资产、资产负债率、银行负债率等； ② 企业基本工程资质及工程质量管理情况简况； ③ 过往履约经历描述； ④ 信用、荣誉情况； ⑤ 工程项目的基本情况（含项目情况、工程甲方情况、合同金额、工程期限和支付条件）； ⑥ 项目中标方式、履约意愿与履约能力情况的说明； ⑦ 风险提示； ⑧ 结论。 识别风险：独立的机构审核制度 风控部门设立独立机构审核岗位，就担保方案、依据及获得依据的方法进行合规性审查； 机构审核人员专业配置，与业务结构相容的法律、财务、工程专业背景，机构审核人员的复合运用； 平衡业务发展与风险控制，适当设置机构审核的否决权与风险提示权限 控制风险：融资担保的总量控制 控制风险：商业担保的总量控制 控制风险：科学决策程序 担保项目呈报 业务部 机构审核 审保会 总经理　董事长　 董事会　 董事长／总经理 风险管理部 签发保函 办理法律手续 　　　　　 　　　　　　　　　 分散风险：保证措施和分期还款 化解风险：规范后期管理 分类管理：正常、关注、风险和损失四类； 定期检查：正常项目每三个月一次、关注项目每个月一次； 重点跟踪：风控部参与限额以上项目管理； 系统监控：依靠信息系统提示与监控 化解风险：强化风险追索 规范风险项目标准，强制移交； 根据抵押物状况，制订律师合作方式，根据追索进度与追索金额调整诉讼成本，对诉讼成本浮动管理； 限期诉讼，创新结案方式，尽早进入执行阶段； 与银行合作，以开具银行诉讼保函方式降低隐性诉讼成本。