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融资业务操作流程 （讨论稿） 第一条融资业务程序如下：(1)企业申请 (2)融资受理?(3)项目初审?(4)项目评审?(5)签订合同 (6)抵押登记 (7) 发放贷款??(8) 融后管理 (9)?融资终结 融资业务程序细化列示：企业申请　-《委托融资申报表》　　　　　- 企业提供融资申请材料融资受理　-《融资项目受理登记表》项目初审　- 确定第一调查人、第二调查人　　　　　- 项目初审基本内容　　　　?? ?- 实地调查　 　　　 ?- 融资调查报告　　　　　-《融资项目处理表》项目评审　– 业务部（资信评估）　　　　　- 综合部（项目评审）签订合同　-《同意融资通知函》　　　　　- 准备空白合同文本（借款合同、融资反担保合同）　　　　　- 审核空白合同文本（业务部、综合部、律师、总经理），填写《合同审核表》　　　　　- 正式签订合同，填写《合同登记表》　　　　　- 填《融资费认缴单》（略）抵押登记　- 准备抵（质）押登记资料，包括主合同、融资反担保合同。　　　　　- 他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款　-《融资贷款业务联系单》　　　　　- 复印借款借据 融后管理　- 日常检查、重点检查　　　　　-《融资项目检查表》　　　　　- 融后检查报告　　　　　-《融资到期通知函》　　　　　- 融资项目展期（逾期）报告　　　　　- 业务档案管理追偿 - 追偿方案　　　　　- 提起法律诉讼融资终结　- 还贷收据复印件　　　　　- 注销抵（质）押登记　　　　　- 退还抵押、代管原件　　　　　-《免除融资责任确认表》 第二条 反融资担保方式为抵押或质押，应提供的材料为：1、抵押物、质物清单；2、抵押物、质物权力凭证；3、抵押物、质物评估资料；4、保险单；5、董事会同意抵押、质押的决议；6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明；7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；8、抵押物、质物为国有企业（单位），提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；?9、注意事项：提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；提供的材料复印件要加盖公章；法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权。 第三条 融资受理条件（1）具备企业法人资格并已通过年检；（2）依法经营，经营范围符合国家政策；（3）基本具有偿还借款的能力，并能提供反融资措施；（4）申请融资金额不超过该企业有效净资产的50%；（5）该企业资产负债率不超过70%。 第四条 融资项目初审和实地调查公司业务部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。第五条 项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取融资项目、项目承担企业及反融资人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，即《融资调查报告》。第六条 资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请融资企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。第七条 资料审核要点（1）按清单要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；（2）各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（融资申请人）和反融资人是否具备资格，是否合法。（3）财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。（4）对反融资人提供的文件资料，重点是审核反融资人提供的反融资措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。第八条 项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人（至少双人下户）应到借款人和反融资人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，公司负责人根据具体情况参与调查。进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。第九条 实地调查要点（1）访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专