存款行为法律性质新论.PDFVIP

( ) 2006年第 6期 暨南学报 哲学社会科学版 　 总第 125期 　 　 No. 6　2006 Journal of J inan U n iversity ( Ph ilo sop hy and Social Science s) 　　 Sum N o. 125 存款行为法律性质新论 李健男 (暨南大学法学院 ,广东 广州 　510632) 　　[摘 　要 ] 　正确界定存款行为的法律性质 ,无论是对于存款关系双方当事人权利义务的确定 ,还是对于 信贷资金的正常高效运转 ,都是具有前提性意义的重大问题 。对于存款行为到底属于何种法律性质的行为 , 大陆法系和英美法系的立法和司法实践存在明显的分野 。中国目前的法律法规和规章均未明确存款行为的 法律性质 ,并因此导致了实践中的一系列矛盾 。正确认识存款行为法律性质的关键在于准确把握作为存款 合同标的物的货币资金的特殊性 , 以及由此决定的货币所有权的特殊性 。据此 ,可以得出结论 :第一 ,存款行 为导致存款所有权的即刻转移 ;第二 ,存款合同不是所谓的 “混合合同 ”;第三 ,存款行为是一种消费寄托 。 [关键词 ] 　存款行为 ; 法律性质 ; 消费寄托 [中图分类号 ] 　D922. 281　　[文献标识码 ] 　A 　　[文章编号 ] 　1000 - 5072 (2006) 06 - 0039 - 05 　　2005年 4 月 30 日, 中国建设银行深圳分行 开设的金融机构存款账户上存入的货币资金 。 发布公告 ,从 2005 年 7 月 1 日起 ,将对 日均存 在现实的存款实践中, 资金存入的形式具有多 款 500元以下的人民币个人活期存款账户收取 样性 ,既可以是现金存款和票据存款 ,也可以是 10元管理费 , 同时按照 0. 0 1% 的年利率计息 。 转账存款和贷款转存款 。同时 , 随着金融创新 仅仅相隔一个月 ,招商银行也宣布将从 2005 年 业务的不断推出 ,还会出现新的存款方式 。 7 月 1 日起 ,对在该行所存金融资产 日均余额 法律意义上 ,所谓存款是指存款人在其开 低于 1万元的账户收取管理费 ,费用按月收取 , 设的金融机构存款账户上存入货币资金的行 每月 1元 ,账户存款所享利息不变 。两家中资 为 ,或者指依法具有吸收存款资格的金融机构 银行相继宣布对小额存款账户收取管理费 ,犹 接受存款人存入货币资金的行为 。 如 “一石激起千层浪 ”,其震动效应远远超过了 在我国,根据不同的标准 ,习惯上将存款分 银行对提前还贷收取违约金的做法 。关于对小 为以下几类 :单位存款和个人储蓄存款 ;活期存 额存款收费的是非曲直 ,笔者无意在此做出评 款 、定期存款和定活两便存款 ;人民币存款和外 价 。但透过此事 ,笔者进一步认识到 ,正确界定 币存款 。尽管上述不同种类的存款可能受到不 存款行为的法律性质 ,无论是对于存款关系双 同法律法规或者规章的规制 ,或者同一法律法 方当事人权利义务的确定 ,还是对于信贷资金 规和规章对不同种类存款的有关事项分别加以 的正常高效运转 ,都是具有前提性意义的重大 规定 ,不同种类存款的当事人之间的权利义务 问题 。 也可能因此不尽一致 , ①但是 ,对于存款行为的 法律性质而言 , 上述分类就失去了任何意义 。 一 、存