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保险代理人资格考试 考点汇编 保险代理人资格考试考点汇编 第一章 风险与风险管理 第一节 风险概述 一、风险的含义 1、从狭义上讲，风险仅指损失的不确定性。在保险理论与实务中，是指保险标的损失发生 的不确定性。 二、风险的构成要素 1、风险由风险因素、风险事故和损失三个要素构成。 2 、风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原 因或条件。如：在一次火箭发射中，因发射当天遇到恶劣的天气导致火箭发射失败，引起火 箭发射失败的风险因素是发射当天遇到的恶劣天气。如：汽车刹车失灵酿甩车祸而导致车毁 人亡，其中刹车失灵是风险因素。 3、在保险实务中，通常将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。直接损失又称为实 质损失。也可将损失分为四类：即实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失。 三、风险的种类 1、自然风险的特征：不可控性、周期性、共沾性。 2 、社会风险是指由于个人或团体的行为或不行为使社会生产及人们生活遭受损失的风险。 如抢劫。 3、人身风险所致的损失一般有两种：收入能力损失及额外费用损失。 4 、投机风险是相对于纯粹风险而言的，是指既有损失机会又有获利可能的风险。比如在股 票市场上买卖股票，就存在赚钱、赔钱和不赔不赚三种后果。 5、特定风险是指个人行为引起的风险。它只与特定的个人或部门相关，而不影响整个团体 和社会。如爆炸。 四、风险的特征 1、风险的特征有：风险的不确定性、风险的客观性、风险的普遍性、风险的可测定性、风 险的发展性。 2 、风险渗入到社会、企业、个人生活的方方面面，风险无处不在，无时不有体现了风险的 普遍性。 第二节 风险管理 一、风险管理的含义与演变 1、风险管理是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程 2 、在风险管理演变过程中，最有影响的风险管理的形式是企业向保险公司购买保险。 3、20 世纪 90 年代，风险管理继续发生着变革，突出的变化是购买保险开始与其他风险管 1 理组织行为相融合，如安全工程、法律风险管理、信息系统安全等。 4 、进入21 世纪，巨灾风险事故的频发，许多国家政府介入了风险管理领域。 二、风险管理的程序 1、风险管理的基本程序分为风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风 险管理效果五个环节。 2 、风险识别是风险管理的第一步，它是指对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判 断、归类和对风险性质进行筌定的过程。 3、风险估测不仅使风险管理建立在科学的基础上，而且使风险分析定量化，为风险管理者 进行风险决策、选择最佳管理技术提供了科学依据。 4 、选择风险管理技术是风险管理中最为重要的环节。 5、评估风险管理的效果是指对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评 估。 6、风险管理效益的大小取决于是否能以最小风险成本取得最大安全保障，同时，在实务中 还要考虑风险管理与整体管理目标是否一致。 三、风险管理的目标 1、风险管理具体目标分为损失前目标和损失后目标。 2 、损失前目标是指通过风险管理消除和降低风险发生的可能性，为人们提供较安全的生 产、生活环境。 3、损失后减轻损失的危害程度。 四、风险管理的方法 1、风险管理方法即风险管理的技术分为控制型风险管理技术和财务型风险管理技术。 2 、控制型风险管理技术主要作用为在事故发生时，将损失减少到最低限度。 3、控制型风险管理技术主要包括下列方法：避免、预防、抑制。 4 、风险单位是指发生一次风险事故可能造成的损失的范围。 5、避免风险的方法一般在某特定风险所致损失频率和损失程度相当高或处理风险的成本大 于其产生的效益时采用，它是一种最彻底、最简单的方法、但也是一种消极的方法。 6、财务型风险管理技术包括：自留风险、转移风险。转移风险分为财务型非保险转移风险、 财务型保险转移风险。 7、转移风险是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务 后果转嫁给另一些单位或个人承担的一种风险管理方式。 第二章 保险概述 第一节保险的要素