银行存款业务基础培训.pptVIP

培训流程 概述 银行存款是指企、事业单位或个人存放在银行或其他金 融机构中的货币资金。它是现代社会经济交往中的一种主要资金结算工具。 　　根据国家有关规定，凡是独立核算的企业，都必须在当地银行开设账户。企业在 银行开设账户后，除按银行规定的企业库存现金限额，保留一定的库存现金外，超过 限额的现金都必须存入银行。企、事业经济活动所发生的一切货币收支业务，除按国 家《现金管理暂行条例》的有关规定，可以使用现金直接支付的款项外，其他都必须 按银行结算办法的规定，通过银行账户进行转账结算。 按客户类别分 单位存款 1、单位结算存款 2、单位定期存款 3、协议存款 4、单位协定存款 5、单位通知存款 6、单位保证金存款 7、单位委托存款 按期限分 活期存款 定期存款 单位存款 单位结算存款 单位结算账户是以单位名称开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。该账户的存款称为单位结算存款。按账户功能可分为协定存款、财政零余额账户、法人透支账户。按规定22个行业分各类活期存款。 单位协定存款账户：是指存款人与经办行签订协定存款合同，约定基本存款额度、期限、利率，在开户期满3个月的基本户或一般户中设立协定存款标志，对超过额度的部分按协定利率单独计息的。协定存款合同期限最长一年，到期时任何一方没有提出终止或修改合同，视为自动延期。使账户具有结算和协定存款双重要功能； 财政零余额账户：日终余额为零，日间具有透支功能； 法人透支账户：可为信用较好的法人账户提供透支功能。 单位结算账户按用途分为基本存款账户，一般存款账户，临时存款账户、专用存款账户。 单位结算账户存款按产品种类分：企业活期存款、同业活期存款、财政性活期存款、应解汇款、临时存款 总户、二级户：对于签订协议的企业集团可以实行总户、二级户的核算管理方式。对于总户和二级户之间的资金往来，总户存取联动二级户存取，二级户发生额不参加平衡 单位存款 单位结算存款 企业活期存款：是指企业或单位或个私户存入的，可以随时支取的资金。 同业活期存款：是指其他银行和非银行金融机构存放在我行的同业往来存款资金。利率按同业利率计算。按季结息。 财政性活期存款：存入的应上缴财政的各项资金和财政安排的贴息专项资金。以及部队、事业单位存入的预算资金。包括：集中上缴财政资金、财政性贴息资 金、单位预算存款等。该存款全额上缴准备金。 单位存款 单位定期存款 单位定期存款是指企业或单位存入的归单位所有，按定期利率计息的存款。单位定期存款资金存入不作限制。单位定期存款凭预留银行印鉴支取，不得作为结算户使用，不得支取现金。 协议定期存款是定期存款的又一种形式：如保险公司存款、邮政储蓄存款。该种存款双方按约定期限、约定利率存入的存款。存款期间和逾期后的利率按协议利率计息的定期对公存款。可以提前部分支取。 单位通知存款 客户在存入时必须约定通知种类，客户支取时直接按通知期限计算通知存款利息，并打印通知存款预约单，预约单自动计算预约日期，并由客户确认。通知存款包括一天通知和七天通知两种。 单位保证金存款 是本行办理银行卡、承兑汇票、担保、保函、开立信用证、代客外汇买卖、代客债券买卖等