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银行核心系统发展浅析 银行核心系统发展浅析 大纲 大纲 •一、银行核心系统的定义 •一、银行核心系统的定义 •二、银行核心系统的意义 •二、银行核心系统的意义 •三、国内银行核心系统的现状 •三、国内银行核心系统的现状 •四、国外银行核心系统的一般特点 •四、国外银行核心系统的一般特点 •五、差异总结 •五、差异总结 •六、今后的道路 •六、今后的道路 • 大多银行业内人士认为现代银行核心业务 • 大多银行业内人士认为现代银行核心业务 系统之所以在全球被广为接受，因为它既 系统之所以在全球被广为接受，因为它既 能够对数据、风险和客户资源进行统一配 能够对数据、风险和客户资源进行统一配 置，还能塑造出各个银行富有个性的核心 置，还能塑造出各个银行富有个性的核心 竞争力。 竞争力。 • 其参数化配置和模块化产品搭建理念，给 • 其参数化配置和模块化产品搭建理念，给 银行提供了一个灵活的产品设计平台，这 银行提供了一个灵活的产品设计平台，这 个平台上的产品可以在各种服务渠道上共 个平台上的产品可以在各种服务渠道上共 享，体现了渠道整合和业务统一的思路。 享，体现了渠道整合和业务统一的思路。 • 同时在这个平台上设计的产品符合国际银 • 同时在这个平台上设计的产品符合国际银 行业行业标准，这就如同帮助国内银行业 行业行业标准，这就如同帮助国内银行业 务部门掌握了国际通用语言。 务部门掌握了国际通用语言。 一、银行核心系统的定义 一、银行核心系统的定义 •核心银行系统在国际上的标准定义为银行 •核心银行系统在国际上的标准定义为银行 处理核心客户信息、存款产品、贷款产品、 处理核心客户信息、存款产品、贷款产品、 支付服务和核心总账的系统部分。 支付服务和核心总账的系统部分。 银行核心系统的范畴 银行核心系统的范畴 • 作为银行存款、贷款账务处理的重要组成 • 作为银行存款、贷款账务处理的重要组成 部分，银行核心业务系统是银行业务系统 部分，银行核心业务系统是银行业务系统 运作的心脏，凡一切关于存款、贷款账户 运作的心脏，凡一切关于存款、贷款账户 的业务操作都是在核心业务系统中完成的。 的业务操作都是在核心业务系统中完成的。 其主要业务包括：客户信息管理、存款业 其主要业务包括：客户信息管理、存款业 务、贷款业务、总账以及对这些存、贷款 务、贷款业务、总账以及对这些存、贷款 账户的日间操作等。 账户的日间操作等。 二、银行核心系统的意义 二、银行核心系统的意义 • 1、核心竞争力＝核心业务系统＋人力资源 • 1、核心竞争力＝核心业务系统＋人力资源 ＋组织体系 ＋组织体系 • 2、营销战略创新＝借助核心业务系统，实 • 2、营销战略创新＝借助核心业务系统，实 现创造客户需求的交叉销售 现创造客户需求的交叉销售 • 3、风险管理创新＝借助核心业务系统，实 • 3、风险管理创新＝借助核心业务系统，实 现对经济资本的有效配置 现对经济资本的有效配置 • 4、风险文化＝借助核心业务系统，实现尽 • 4、风险文化＝借助核心业务系统，实现尽 可能的“个人负责制” 可能的“个人负责制” 三、国内银行核心系统的现状 三、国内银行核心系统的现状 •1、发展历程 •1、发展历程 •2、存在问题 •2、存在问题 发展历程 发展历程 • 第一代系统是指电子化的初期阶段,基本上是电子 • 第一代系统是指电子化的初期阶段,基本上是电子 算盘的概念,其典型代表是PC单机系统。 算盘的概念,其典型代表是PC单机系统。 • 第二代系统是1990年前后大范围的联网和通兑, • 第二代系统是1990年前后大范围的联网和通兑, 其典型标志是在硬件上使用了小型机以上的服务 其典型标志是在硬件上使用了小型机以上的服务 器和网络。 器和网络。 • 第三代系统是1995年前后,在第二代系统基础上 • 第三代系统是1995年前后,在第二代系统基础上 对业务管理流程进行变革,其中加入了业务部门的 对业务管理流程进行变革,其中加入了业务部门的 参与,并且提出了大会计与综合柜员制的概念。 参与,并且提出了大会计与综