财产险操作指南企财险）.pptVIP

一、企财险承保实务 企财险承保实务 保险的分类 按标的不同：财产保险、人身保险 财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的保险，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的。 广义 : 财产物质损失保险 责任保险 信用保险 保证保险 企业财产保险：是以企业、事业单位或其他组织的各类财产以及相关利益作为保险标的的保险。 企财险承保实务 企财险主要特点 1、产险公司经营的一个传统性险种，起源于17世纪的火灾保险，不断扩大保险责任范围并加以简化而形成。 2、涉及面广、保额大，风险集中，承保理赔技术具有较强的专业性。 3、重大项目的承保可以体现公司的社会影响力和行业地位，重大灾害的理赔对维护社会再生产具有积极意义。 4、目前保费规模仅次于车险业务，是产险公司经营的一个骨干险种。 企财险承保实务 一、财产保险定义 二、财产保险产品体系 2009年，我公司将原来的财产险产品修订整合为2009版财产险产品，包括三个主险条款和三大类附加险条款，同时重新厘定了主险和附加险的费率，加上保监会批准的新纯风险损失率条款和费率，形成了一个较为科学、合理的财产险产品体系。 （一）2009版主险条款 根据保障范围的不同，2009版财产险包括三个主险条款，分别是财产基本险、财产综合险和财产一切险条款。 财产基本险承保火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运行物体坠落等风险，是最基本的保障。 企财险承保实务 财产综合险采用列明承保风险方式，承保雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉等自然灾害和火灾、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落等意外事故造成的财产损失。 财产一切险采用列明责任免除的方式，承保除责任免除以外的任何自然灾害和意外事故造成的财产损失。条款表述采用“一切”加“除外”的形式，即除了保险合同责任免除范围列明的风险和损失之外，其他一切由于自然灾害和意外事故造成的财产损失保险人都负责赔偿。 三个主险从保险人的责任范围大小来看具有一定的梯度，财产基本险保障的范围最窄，财产综合险的保障为中等，财产一切险保障的范围最宽，体现了产品间的层次和差异性。 企财险承保实务 （二）2009版附加险条款 2009版财产险附加险条款按照其性质不同分为三大类， 扩展类（140个）：六类：一般扩展责任类（43个）、特定标的扩展责任类（33个）、扩展费用类（23个）、扩展标的地点类（16个）、扩展标的类（16个）和扩展赔偿基础类（9个）。扩展类附加条款是指在投保主险的基础上，针对特定的风险、特定的标的、特定的费用以及特定的地点等内容加以扩展，是对保险人承担保险责任的扩展或增加。 限制类（9个）：限制类附加条款是承保责任的缩小，此类条款将一部分风险或责任从财产综合险或一切险中剥离出来。保险人在承保时应根据风险评估的情况，适当附加限制类扩展条款以控制承保风险。 规范类（28个）：规范类附加条款是对主险条款中某些约定加以明确，或是对主险条款措辞所作的特定补充，或是约定被保险人的某些义务或保证。保险人使用此类条款主要是为了使保险合同尽可能的完备、严密，规范双方的权利义务，避免误解和争议。 企财险承保实务 （三）财产险的费率体系 2009版财产险费率体系将旧版财产险国内、涉外两套费率合二为一，确定了财产基本险、财产综合险和财产一切险的费率，并为附加险制定了指导费率。新版费率体系包括基准费率、行业标准费率、区域标准费率、标的实收费率和附加险费率等五个部分。 扩展类附加险采用单独定价或费率跟随主险的定价方法，投保人、被保险人在投保此类条款时，需要另行支付一定的附加保险费；限制类附加险根据业务情况按照费率规章规定减去一定保险费，规范类附加险不需要收费。 企财险承保实务 （四）财产险纯风险损失率产品 目前，中国保险行业协会制定下发了八个行业纯风险损失率产品，其中属于财产险的有五个，分别为电厂项目、商业楼宇、电网项目、石油化工、港口码头。 新版纯风险损失率条款的主险