第19讲 金融知识.pdf

第 19 讲金融知识 一、内容提要： 1、金融概述 2、金融体系 3、货币体系与货币政策 4、金融业务 5、金融市场 二、考试目的和考试要求： 本部分的考试目的是测试应考人员对金融基础知识的掌握程度。重点考察应考人员对金融的基本概 念，金融工具的特征、种类以及几种主要的金融工具，货币体系和货币政策等基础知识的熟悉和掌 握程度。本讲的考试基本要求包括： 掌握：信用的概念和几种主要的信用形式，货币政策目标和货币政策工具，金融市场的分类。 熟悉：金融活动的概念和资金融通方式分类，金融工具的概念和特征，中央银行的性质、职能，商 业银行的性质、职能、类型和组织结构，商业银行的负债业务、资产业务、中间业务和金融信托投 资业务，金融市场的含义与构成要素。 了解：金融的概念，货币的概念，金融体系的概念，我国金融体系，政策性银行的特征与种类，货 币供给层次、通货膨胀的含义和类型、通货紧缩的含义。 三、内容辅导： 第一节金融概述 一、金融的概念 金融的原义指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经 济活动。现代意义的金融是指货币资金的融通，其中融通的主要对象是货币和货币资金，融通的方 式是有借有还的信用方式，而组织融通的机构则为银行及其他金融机构。因此，金融的概念延伸到 金融资产和金融市场，涉及货币、信用和银行等诸范畴以及它们之间的内在联系。 例题：金融是指货币资金的融通，其中融通的主要对象是 ( )。 A、货币 B、实物 C．货币资金 D．财产 E、信用 答案：AC 解析：金融是指货币资金的融通，其中融通的主要对象是货币和货币资金。 二、货币 货币是充当一般等价物的特殊商品，是商品交换的媒介，是商品交换发展到一定阶段的产物。货币 具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币职能几个职能，其中，价值尺度、流通 手段和支付手段是货币的基本职能。 货币的具体形态随着商品经济的发展不断演变。最初的形态是实物货币。 我国的法定货币是人民币，属于信用货币类型。人民币存在两种具体形态：一是人民币票券，习惯 上称为现金；二是银行存款。它们在流通中行使货币的各种职能。人民币的单位为元，辅币单位为 角、分。 例题（判断）：人民币存在两种具体形态：一是人民币票券，习惯上称为现金；二是银行存款。 （ ） 答案：对 例题 （判断）：货币的具体形态随着商品经济的发展不断演变。最初的形态是一种信用货币。 ( ) 答案：错 解析：货币的具体形态随着商品经济的发展不断演变。最初的形态是一种实物货币。 三、信用 1、信用的概念 信用是指经济活动中的一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的价值单方面让渡。信用是随着商品 生产和货币流通的发展而产生和发展起来的。 2、信用形式 信用形式是表现信用关系的具体形式。随着商品经济的发展，为了满足各种融资的需要，出现了多 种信用形式。主要的信用形式有： (1)商业信用 商业信用是指企业之间相互提供的、与商品交易直接联系的信用形式。如企业间商品赊销和预付货 款等。在发生商业信用过程中，一般要立字为据作为债权债务关系的证明，如商业票据。商业信用 的积极意义是有利于促进商品销售，但存在范围有限的局限性。 (2)银行信用 银行信用是指银行以货币形式向企业或个人提供的信用，包括三个方面：一是银行以吸收存款、办 理结算等形式，筹集社会各方面的闲散资金；二是通过贷款等形式运用所筹集到的资金；三是银行 为商品交易双方提供信用保障，如提供保函、信用证服务等，也是以银行持有的货币资金做保障。 银行信用是目前主要的信用形式，可以弥补商业信用的不足，是国家调节经济的重要手段。此外， 商业信用和国家信用等形式的发展往往依赖银行信用的支持。 (3)国家信用 国家信用是指政府的借贷行为，主要形式是由政府发行债券以筹措资金。作为国家信用的工具是公 债和国库券。以及政府对外担保等。 政府发行债券有两种情况：一是发行短期国库券，期限在一年之内，目的是解决财政先支后收的矛 盾；二是发行长期公债，以筹措资金弥补当年财政收支赤字或进行长期投资。 在现代经济中，国家信用与银行信用有密切联系：或者是企业、单位和个人动用银行存款购买国家 债券；或者是银行等金融机构直接购买国家债券。不论哪种情况，财政债务收支与银行资金都存在 相互影响的关系。 (4)消费信用 消费信用是指企业或金融机构对消费者个人提供的信用，一般直接用于生活消费。消费信用有两种 类