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从华夏燃料案件看产权之风险控制 课件制作------黄祥 培训目的 ◆目的一：阐明公司在开展仓储融资业务过程中，仓库产权作为一个合理规避或者减少风险的手段的重要性。 ◆目的二：旨在让拓展人员进一步了解：在要求企业提供产权这一环节中，要求特别办理某些手续的目的及其意义所在，从而解决在实际操作过程中的疑问。 培训内容 案例讲解 产权类型分析 各银行三方协议中产权的相关规定 产权对风险控制的重要性 疑问解答 华夏燃料案例 该项目为光大银行的现货质押项目，授信企业为温州市华夏燃料公司，抵押物为煤，于2010年4月提交法务审核未通过，原因是仓库产权不明晰，具体情况如下： 授信银行：光大银行杭州分行 授信企业：温州市华夏燃料公司 抵押物：煤 仓库情况：华夏燃料有限公司将抵押物煤储存在温州市宏丰货运装卸有限公司货场内，该仓库为公共仓（以下为仓库平面图） 华夏燃料案例 华夏燃料案例 以下为拓展部提供的资料： 1、华夏燃料基本资料（营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法人代表身份证）； 2、公共仓基本资料（营业执照、镇政府证明）； 3、港航局文件； 4、村委会租赁； 仓库产权类型 仓库类型 各银行关于仓库产权的要求 深发： “原则上要求丙方对存放监管抵押物的场地或者仓库拥有完全的，排他的所有权或使用权，并对货物进行监管。若由于存放抵押物的场地或者仓库的权属存在法律上的瑕疵，影响丙方监管责任的履行，则丙方承担寻找新场地确保监管行为履行的义务，因此产生的费用由乙方承担。” 光大银行： “丙方同意，在监管期内其承担的仓储监管责任是独立的、无条件的，不以仓储费用如期足额支付作为其承担仓储监管责任的条件，不得因乙方拒付或拖延支付仓储费而拒绝履行仓储监管责任或降低履行仓储监管责任的标准，亦不得以此作为其未能履行仓储监管责任的抗辩和豁免的理由。” 各银行关于仓库产权的要求 民生： “保管商确认，保管商对存放质押财产的场地或者仓库及其独立监管区域拥有排他的使用权或者所有权。若由于存放质押财产的场地或者仓库及其独立监管区域存在法律上的瑕疵造成民生银行的质权落空，保管商应承担相应的赔偿责任。 如因第三方原因造成民生银行或出质人无法按照本协议从仓库随时提取货物的，保管商应当承担相应的法律责任并赔偿相关方的损失。” 华夏： “丙方确认，丙方对该仓库或场地拥有完全的、排他的使用权或者所有权，不存在任何法律上的瑕疵。若由于该仓库或场地村长法律上的瑕疵造成乙方的质权落空或者不利影响的，丙方应承担相应的赔偿责任。” （二）企业仓库产权证资料 可作为企业仓库产权证明的资料： 1、产权证（或房权证） 2、土地使用证 3、土地租赁协议 4、土地承包合同 5、仓库/厂房/房屋租赁协议 6、建库证明 7、同意转租函（或知会函） 说明 1、2项可单独使用作为产权证明 3、6要作为相互的辅助产权证明 5、7要作为相互的辅助产权证明 4项可单独使用作为产权证明 产权证、土地使用证注意事项 查看产权证上的产权所有人、土地使用证的土地使用权人是否是合作企业，如果是合作企业就可以独立使用作为该企业仓库的产权证明；如不是，则仍须另外提供相关资料； 查看产权证或土地使用证上的房屋或土地座落位置是否跟监管货物存放仓库一致 查看相关地号和使用面积是否跟监管货物存放仓库一致 查看产权证或土地使用证的终止日期到何时，其区间是否涵括我司跟该仓库的租赁期限 土地租赁协议、土地承包合同、仓库/厂房/房屋租赁协议注意事宜 查看土地租赁协议、土地承包合同、仓库/厂房/房屋租赁协议上的仓库地址是否为我司监管货物存放仓库 查看土地租赁协议、土地承包合同、仓库/厂房/房屋租赁协议的租赁期限起止时间 查看土地租赁协议、土地承包合同、仓库/厂房/房屋租赁协议上是否约定可以可以转租给第三人，如无约定则推定为不可转租，须出租方出具同意转租函 查看土地租赁协议、土地承包合同、仓库/厂房/房屋租赁协议上的签章处的签章是否跟其他相关证明上的签章一致 建库证明 可作为建库证明的资料包括： 建设承包合同 购买建设厂房/仓库/房屋的建材购销合同和发票 消防验收证明（但上面须要有明确的地址证明） 华夏燃料案例分析 上图中的公共仓土地2（存放煤）的这块土地为未来抵押物堆放场地，该场地原为附近渔民圈海养鱼的鱼塘，后和公共仓私下买卖后，公共仓将这块地方填平改为堆场。 目前公共仓只出示了温州市港航管理局的一个文件，文件中显示08年公共仓码头工程可以临时使用海岸线长度为120M的地方，并建造2个500吨的泊位。此地即为上图中的水泥码头（文件已拿到复印件），其他公共仓土地1和