分业经营条件下美国银行业监管规则演变金融学专业论文.docxVIP

中文摘要1999年《金融服务现代化法》的颁布被视为美国金融业发展的重大转折点， 中文摘要 1999年《金融服务现代化法》的颁布被视为美国金融业发展的重大转折点， 各金融行业之间的相互渗透为金融市场的进一步繁荣发展提供了广阔空间。在此 之前的60余年中，分业经营模式一直主导美国金融市场，并且正是严格分业的 模式促成了今天成熟发达的金融体系。回顾分业经营这段历史，不论是对美国金 融市场日后发展还是其他不发达国家金融市场的壮大都是不无裨益的。 本文首先对银行监管理论进行多角度分析，阐述银行监管的含义和重要性。 在此基础之上，对美国长达60年之久的分业经营分业监管历史进行分阶段回顾， 不同时期美国金融监管机构针对银行业发展的国内外需要而采取的相对应改革 措施。金融发展时代不同，市场的需求和金融创新给金融监管带来持续挑战。通 过对银行业危机事件的具体分析，考量美国银行业监管措施在面临危机情形的有 效性。法律制度的规范作为银行业监管外力以及特殊的双重监管模式所形成的监 管内力在银行业监管的协调过程中也扮演着重要角色。 本文说明了美国所采取的分业经营模式在过去60年中对美国银行业的发展 起到了不可或缺的作用。作为金融市场发展较为成功的范例，研究美国的银行业 监管会对中国的银行业发展起到积极的作用。文章最后从三个方面对美国银行业 监管进行总结：银行监管模式、监管手段以及法律制度的保障，得出对于中国金 融业监管的启示。 关键词： 美国银行业分业经营管制与监督规则 AbstractThe Abstract The issue of Gramm··Leach·-Billey Act WaS regarded as a watershed event in the financial industry．The mixed operation among all the alcas provides a further and prosperous development for the market．In the past 60 years，the U．S．financial market Was dominated by separated operation model which made great contribution to materialization and maturation of financial system．By reviewing the history,research on the separated operation in the financial market would benefit not only for the U．S． but also for those developing financial markets。 The paper first reviews the theories of banking regulation·which plays a vRal role in the financial regulation,and then states different measures applying for different stages in the past 60 years．For the different periods，the market demand and financial innovation challenge the regulation system continuously．By the analysis of banking crisis，it can be easily found that whether the regulation rules work efficiently and effectively．As the outsider power of the financial regulation，regulation rules values hi曲ly as well as the double regulation system，taking the banking institution under the control from both the federal and state governments． The separated banking regulation model made contribution to succeed of financial market．While，as a successful model of the financial market’it will benefit