信贷案例及信贷相关法律知识培训.pdf

信贷案例及信贷相信贷案例及信贷相 信贷案例及信贷相信贷案例及信贷相 关法律知识培训关法律知识培训 关法律知识培训关法律知识培训 信贷部信贷部:高锦纯高锦纯 信贷部信贷部 高锦纯高锦纯 A公司的主营业务是空调生产公司的主营业务是空调生产,净资产约净资产约 公司的主营业务是空调生产公司的主营业务是空调生产净资产约净资产约 3000万元万元，在我社甲分社的融资额度，在我社甲分社的融资额度1000万万 万元万元，，在我社甲分社的融资额度在我社甲分社的融资额度 万万 元，元，方式为保证担保方式为保证担保,担保方担保方B公司主营房地产公司主营房地产 元元，，方式为保证担保方式为保证担保担保方担保方 公司主营房地产公司主营房地产 业务业务,净资产约净资产约4000万元万元。其中。其中B公司的股东之公司的股东之 业务业务净资产约净资产约 万元万元。。其中其中 公司的股东之公司的股东之 一张三在一张三在A公司占有公司占有20%的股权的股权。。A公司于公司于2004 一张三在一张三在 公司占有公司占有 的股权的股权。。 公司于公司于 年年10月月8 日投得一地块日投得一地块，面积，面积100亩，亩，需支付地需支付地 年年 月月 日投得一地块日投得一地块，，面积面积 亩亩，，需支付地需支付地 款款3300万元万元，计划与，计划与B公司合作开发一商住楼公司合作开发一商住楼 款款 万元万元，，计划与计划与 公司合作开发一商住楼公司合作开发一商住楼 盘。盘。支付的地款由支付的地款由A公司出资公司出资1000万，万，B公司出公司出 盘盘。。支付的地款由支付的地款由 公司出资公司出资 万万，， 公司出公司出 资资1500万，万，余下余下800万差额由万差额由A公司向甲分社以公司向甲分社以 资资 万万，，余下余下 万差额由万差额由 公司向甲分社以公司向甲分社以 流动资金名义申请流动资金名义申请，担保方仍为，担保方仍为B公司公司，并获批，并获批 流动资金名义申请流动资金名义申请，，担保方仍为担保方仍为 公司公司，，并获批并获批 复。复。贷款发放后贷款发放后800万全额由万全额由A公司直接划入卖公司直接划入卖 复复。。贷款发放后贷款发放后 万全额由万全额由 公司直接划入卖公司直接划入卖 地方地方C公司公司。。 地方地方 公司公司。。 以上操作在哪方面出错以上操作在哪方面出错？？ 以上操作在哪方面出错以上操作在哪方面出错？？ 1.A、、B两公司有关联关系两公司有关联关系，风险，风险 、、 两公司有关联关系两公司有关联关系，，风险风险 系数较高系数较高；； 系数较高系数较高；； 2.800万元的贷款用途调查失实万元的贷款用途调查失实；； 万元的贷款用途调查失实万元的贷款用途调查失实；； 3.对贷款资金流向监管不严对贷款资金流向监管不严，直接，直接 对贷款资金流向监管不严对贷款资金流向监管不严，，直接直接 用于支付房地产开发的购地款用于支付房地产开发的购地款，形，形 用于支付房地产开发的购地款用于支付房地产开发的购地款，，形形 成违规操作成违规操作。。 成违规操作成违规操作。。 正确的操作意见正确的操作意见：： 正确的操作意见正确的操作意见：： 1.B公司与公司与A公司有关联关系公司有关联关系，原则上不能作为，原则上不能作为A公司公司 公司与公司与 公司有关联关系公司有关联关系，，原则上不能作为原则上不能作为 公司公司 的担保方的担保方，建议至少引入多一方非关联公司担保，建议至少引入多一方非关联公司担保；； 的担保方的担保方，，建议至少引入多一方非关联公司担保建议至少引入多一方非关联公司担保；； 2.A公司提出公司提出800万元流动资金需求时万元流动资金需求时，需认真调查，需认真调查 公司提出公司提出 万元流动资金需求时万元流动资金需求时，，需认真调查需认真调查 是否与其空调生产经营发展的实际资金需求相符或有是否与其空调生产经营发展的实际资金需求相符或有 是否与其空调生产经营发展的实