南开金融学课件ch3_利息与利率.pdf

第三章 利息与利率 第一节 利息与利率 第二节 决定和影响利率的因素 第一节 利息与利率 一、利息的概念 指债务人支付给债权人的报酬或投资人让 渡资本使用权而索要的补偿。 人民币现行利率表 项 目 利率水平 调整日期 人民银行对金融机构存款利率 2008.11.27 法定准备金 1.62 超额准备金 0.72 人民银行对金融机构贷款利率 2008.12.23 二十天 2.79 三个月 3.06 六个月 3.24 一年 3.33 再贴现 1.8 金融机构人民币存款基准利率 2008.12.23 活期存款 0.36 三个月 1.71 半年 1.98 一年 2.25 二年 2.79 三年 3.33 五年 3.6 金融机构人民币贷款基准利率 2008.12.23 六个月以内（含六个月） 4.86 六个月至一年（含一年） 5.31 一至三年（含三年） 5.4 三至五年（含五年） 5.76 五年以上 5.94 二、利率及其分类 利率即资金的价 格，是指一定时 期内利息对本金 的比率。 （一）按在利率体系中的地位和作用划分 基准利率：在多种利率并存条件下起决定 作用的利率。 西方国家：再贴现利率 我国：再贷款利率 非基准利率 （二）按利率的决定主体  市场利率：由市场资金供求变化形成  官定利率：又称法定利率，由中央银行 或金融管理当局制定而强制实施  公定利率：由金融行业自律组织规定 （三）按借贷期内是否调整  固定利率  浮动利率 （四）按是否考虑物价因素 名义利率r：不考虑物价因素 实际利率i：