资产风险管理.pdf

资产风险管理 您一生的财运由两条线决定 问题1 存钱收入线 图 出 支 入 收 花钱支出线 积蓄 收入结余题 问 父母抚养 支出 2 ● ● 期 养 抚 23 期 斗 奋 60期 老 养 80 0 生 出 岁 作 工 岁 休 退 岁 亡 死 岁 问题1：收入中断 2：活的太长 问题3 问题4 3：死的太早 4：意外疾病失去健康 高端人群的需要 • “保险是健康的保障，生命的保障和 财产的保障，一般老百姓都需要保 险作为健康保障，例如罹患重大疾 病时可得到赔付，而不至于家庭因 为一个家庭成员的大病而陷入危 机。而对于高端人群来说，他们更 需要的则是保险作为生命的保障和 财产的保障，他们需要利用保险来 进行财富安排。 • 案例1 •张某和李某有100万的债权纠纷， 张某身故，留下存款50万，张家 和李某都要争取张的50万存款。 •谁得？ 债权 继承权 《继承法》第33条规定：遗产继 承人应当清偿被继承人依法应当 缴纳的税款和债务。 • 案例2 • 张某和李某有100万的债务纠纷，张 某身故，留下保险金100万，张某儿 子为受益人。张儿和李某都要争这 100万保险金。 •谁得？ 受益权 债权 债权 继承权 《保险法》第23条规 定：任何单位或个人 都不得限制被保险人 《继承法》第33条 或者受益人取得保险 规定：遗产继承人 金的权利。 应当清偿被继承人 依法应当缴纳的税 款和债务。 保险金不受债权债务的影响， 是变现性最强的金融工具 •为您创造应急的现金 所有收