贷款业务审贷分离管理办法(试行)资料.docVIP

内蒙古自治区农村信用社 ? 贷款业务审贷分离管理办法(试行) ? ? 第一章 总 则 ? 第一条 为建立起权责对称、部门制约、运作规范、高效有序的信贷管理组织体系，规范信贷行为，防范和控制信贷风险，根据《内蒙古自治区农村信用社贷款管理基本制度》，制定本办法。 ? 第二条 审贷分离是按照“横向平行制约”原则，将信贷业务办理过程中的调查、审查、审议、审批、审批后发放和管理等环节的工作职责科学分解，由不同层次和不同部门（岗位）承担，实现相互制约和支持。 ? 第三条 本办法适用于全区农村信用社（以下简称农信社，含农村合作银行）办理的除农户小额信用贷款、农信社足额存单质押小额贷款以外的所有其他贷款业务。 ? 第二章 机构设置及其职责 ? 第四条 农村合作银行、旗（县、市、区）联社实行审贷部门分离，设立客户部门、信贷管理部门和信贷业务审查委员会（简称贷审会）。农村合作银行、旗（县、市、区）联社的分支机构应实行审贷岗位分离，设立客户岗、信贷管理岗和信贷业务审查小组（简称贷审组）。具备条件的分支机构和单一法人信用社，也可实行审贷部门分离。 ? 第五条 客户部门（岗）、信贷管理部门（岗）各司其职、相互制约，直接向农信社法人机构的主任（行长）负责。 ? 第六条 客户部门（岗）主要职责有： ? (一)负责辖区内客户的拓展； ? (二)受理客户信贷业务的申请，进行贷前调查和评估； ? (三)组织开展对企业客户信用等级的初评； ? (四)信贷业务经有权审批人审批后，与客户签订信贷合同； ? (五)对客户进行贷后管理，包括贷后跟踪检查、到逾期贷款本金和利息的催收，搜集和整理信贷业务记录及客户和担保人资料； ? (六)负责贷款风险监测、控制的基础工作，对可能危及信贷安全的客户变化因素，及时进行风险预警，并采取相应防范措施； ? (七)负责相关信贷业务报表的初始统计分析与上报。 ? 第七条 信贷管理部门（岗）主要职责有： ? (一)对客户部门（岗）提供的客户资料和调查材料的真实性、完整性、合规合法性进行审查，提出贷与不贷以及贷款额度、利率、还款期限、还款方式及风险防范措施等审查意见； ? (二)对客户部门（岗）提供的客户信用等级初评材料进行审查，提供信贷政策、信贷管理制度等的咨询和法律援助； ? (三)负责贷款风险分类的认定； ? (四)负责信贷资产质量的监测考核，风险资产的处置、呆帐贷款核销的审查和上报； ? (五)依照信贷管理内部控制制度，拟定辖内信贷管理实施细则，并负责组织实施； ? (六)对辖区内农信社信贷管理制度执行情况及辖内的信贷业务进行检查； ? (七)负责相关信贷业务报表的统计、分析与上报； ? (八)负责信贷业务人员的培训。 ? 第八条 贷审会是信贷业务的审议机构。直接对农信社法人机构的理事（董事）长负责。 ? 农信社法人机构的主任（行长）或授权副职为主任委员，除客户部门外的其他主要业务部门、稽核监察部门的负责人为委员。下设办公室（设在信贷管理部门），负责日常工作。贷审会的主要职责有： ? (一)分析辖内农信社信贷运行情况，评估信贷风险状况，提出应对措施； ? (二)审议辖内信贷资产的结构安排，研究客户发展规划和信贷产品开发方案，报有权人审批实施； ? (三)根据信贷业务权限（或授权）管理规定，确定、变更或终止辖内信贷经营部门及分支机构的信贷业务权限； ? (四)对报送的企业客户评级材料进行审议和审定； ? (五)根据银监部门最大十户（最大一户）贷款占资本总额比例等资产负债比例管理规定及信贷管理制度的规定，对信贷管理部门提交的信贷业务进行审议，提出审议意见，报有权审批人审批； ? (六)研究、审议辖内信贷业务的其他重大事项。 ? 第三章 信贷业务操作流程 ? 第九条 信贷业务权限范围内信贷业务流程： ? (一)客户部门与客户建立信贷关系。对有意向建立信贷关系的客户，由客户填制《建立信贷关系申请书》，符合条件的、经有权人审查同意后，由客户部门与客户签订建立信贷关系协议，并对客户进行信用等级评定和确定授信额度。 ? (二)客户部门受理、调查。建立了信贷关系的客户提出借款申请，农信社客户部门受理，对同意的信贷业务开展贷前调查，收集有关资料，填制借款人基本情况表、信贷业务调查表等，撰写调查报告，报信贷管理部门审查。 ? (三)信贷管理部门审查。信贷管理部门对客户部门移交的客户资料、调查报告等材料进行完整性、准确性和合规合法性审查，填制信贷业务审查表，提出贷与不贷及贷款额度、期限、利率、还款方式等建议，撰写审查报告，报贷审会审议。 ? (四)贷审会审议。贷审会实行定期例会制度，对信贷管理部门提交审议的信贷业务进行议决，如遇紧急