王广谦版中央银行学复习资料第三版.docVIP

中央银行学 第一章 中央银行产生的客观经济原因 1、统一货币发行的要求 2、保证银行支付体系的需要 3、票据清算的需要 4、金融监管和政府融资的需要 中央银行与商业银行的比较 中央银行 商业银行 相同点 1、都是一国经济、金融的主体； 2、都在一个经济、金融中发展中起着重要的作用； 3、许多中央银行是由商业银行演变而来的； 4、许多中央银行早期都兼营商业银行业务 不同点 调控者、监管者 被调控者、被监管者 货币信用与金融业的核心 金融业的主体 业务对象是各类金融机构和政府，不以盈利为目的 业务对象是工商企业、居民和个人，以盈利为目的 对其存款不支付利息 对其存款要支付利息 资产应具有最大清偿性 资产是“三性”的最佳均衡 不在国外设立分支机构 在国外设立分支机构，是与国际金融对接的桥梁 与政府是相对独立关系 与政府是“自主经营、依法纳税”关系 资本主要归国家所有 实行股份制 政策性运作 商业性运作 分支机构有限适度 分支机构众多 创造基础货币 创造派生存款 总裁由国会、总统皇室任命 总裁由董事会聘请 中央银行的特征 1、对其存款一般不付息 2、不以盈利为目的 3、不能兼营商业银行的业务 4、资产应具有最大的清偿性 5、一般不在国外设立分支机构 中央银行的传统职能 发行的银行 国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，成为国家唯一的货币发行机构，其发行的纸币为无限法偿的货币。 银行的银行 一方面中央银行处于商业银行和其他金融机构之上，对商业银行进行监督管理；另一方面中央银行通过集中准备金，提供信用以及办理资金清算为商业银行和其他金融机构提供服务。 政府的银行 中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，监管金融业，代表国家参加国际金融活动，代理国库，并为政府办理银行业务、提供金融服务。 央行垄断货币发行权的原因 1、统一货币形式，保证币值稳定 2、是执行货币政策的基础 中央银行的综合职能 1、管理职能 1制定金融政策、法令及规章制度。 ?2监测金融市场的运行情况 ?3加强对金融机构的检查监督 ?4定期公布与金融有关的信息资料 2、服务职能 政府、商业银行、非银行金融机构 3、调节职能 1通过制定和执行货币金融政策 2运用货币政策工具， 3调控货币流通量和社会信用规模 第二章 中央银行的独立性即中央银行在履行其职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。 中央银行的相对独立性 中央银行享有“政府范围内的独立”，而不能完全凌驾于政府之上。 中央银行应保持一定的独立性 1、央行是特殊的金融机构 2、央行业务专业性、技术性很强 3、央行与政府所处的地位、行为目标、利益需求和制约因素不同 4、与政府其他部门形成互补和制约关系，增加政策的综合效力和稳 定性 5、保证货币政策决策与实施的统一，提高央行运作效率 中央银行对政府的独立性是相对的 1、金融是经济系统的一个子系统。 2、货币政策和财政政策需要搭配使用。 3、央行的业务活动和监管行为需要国家授权 4、特殊情况下，央行必须完全服从政府的领导和指挥 5、从个人理性与集体理性的关系看，个人的理性行为往往导致社会理性结果的失败，出现“囚徒困境”的局面。 第三章 央行的业务限制 1、不得经营一般性银行业务或非银行金融业务； 2、不得向任何个人、企业或单位提供担保，不得直接发放贷款； 3、不得直接从事商业票据的承兑、贴现业务； 4、不得从事不动产买卖业务； 5、不得从事商业性证券投资业务； 6、一般不得向财政透支，不得直接认购包销国债和其他政府 债券。 中央银行的业务原则 1.从总体上看，最基本的原则是必须服从于履行职责的需要。 2.具体业务经营活动中奉行非盈利性、流动性、主动性、公开性四个原则。非盈利性指中央银行的一切业务不以盈利为目的。流动性指资产业务需要保持流动性。主动性指资产负债业务需要保持主动性。 公开性指中央银行业务状况公开化，定期向社会公布业务与财务状况，并向社会提供有关金融资料。 央行的业务分类 银行性业务 管理性业务 1、清算业务 2、经理国库业务 3、会计业务 4、资产负债业务 资产负债业务包含： 1货币发行业务 2准备金及其存款业务 3发行中央银行证券 4再贴现业务和贷款业务 5公开市场业务 6黄金、外汇业务 1、存款准备金管理 ；货币流通管理 2、货币市场监管 ；黄金、外汇管理 3、征信管理，金融风险评估与管理 4、反洗钱和金融安全管理，金融统计业务 5、国际金融活动与协调管理 6、对金融机构的稽核、检查、审计 简化的货币当局资产负债表 资产 负债 国外资产 储备货币 国内资产 对中央政府的债权 定期储备和外币存款 对各级地方政府的债权 发行债券 对存款货币银行的债权 进口抵押和限制存款 对非货币金融机构的债权 对外负债 对非金融政府企业的债权 中央政府存款 对特定机构