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互联网金融下的小微企业融资模式创新研究 　　摘要：近年来，我国经济与互联网科技迅速发展，且为促进互联网金融与小微企业融资做出较大推动作用。作为我国经济的重要组成部分，小微企业经济的融资模式不仅关系着我国小微企业的经济发展，对我国整体经济也具有重要影响。基于此，本文以互联网金融下的小微企业融资模式创新为研究对象，通过对小微企业融资现状进行简要分析，进而对互联网金融下小微企业融资模式的创新提出三方面的详细列举。本文旨在为小微企业融资模式的创新提供几点参考性建议，并为小微企业的发展提供推动作用，为我国整体经济的发展提供积极意义。　　关键词：互联网金融；小微企业；融资模式　　互联网下的小微企业与其他实体经济相同，均为促进我国经济持续增长、社会稳定和谐等方面发挥着重要作用。在小微企业的初步发展中，小微企业多利用银行渠道进行企业融资，但银行的申请条件严格，程序复杂，通过率较低，大部分小微企业的融资需求得不到满足，融资困难已经是小微企业进行高速发展的重要阻碍。随着互联网金融的发展，小微企业的融资模式也得到较大程度的创新，产生众筹、P2P、电子商务平台等融资模式。　　一、互联网金融下的小微企业融资现状　　互联网金融即使将互联网与金融两方面进行结合，利用互联网执行传统的金融业务活动，更加方便、快捷的进行经济流通。小微企业既是对小型企业、微型企业、个体工商户的统一称呼，在我国小微企业众多且规模颇小的实际情况下，向银行进行融资的成功率并不高，由此催生了小微企业对互联网金融进行融资。但在小微企业进行互联网融资的过程中形成以下几种现状，小微企业由于自身经营范围小，公司规模小的因素，其对融资金额的需求也较小，进而方便互联网金融对其进行小额融资，如此方便、快捷的融资过程，改善了较多小微企业的经济危机。但在融资过程中，互联网金融的数据安全存在泄漏的风险，这一现状对小微企业的数据安全造成极大威胁。同时由于互联网金融是一种新型的金融方式，在对其进行金管理的过程中，还出现金融监管空缺的状态，这对互联网的金融安全造成较大威胁。　　二、互联网金融下的小微企业融资模式的创新　　众筹融资模式　　众筹既是指小微企业借助互联网在网络平台上发布融资项目，面向群众进行资金的募集。此种融资模式门槛较低、形式多样且面向人民群众具有广阔的资金募集对象，其融资的效果远远超过了传统的融资模式，集资发起人将会在短期内获得较多的资金投入，但若是在众筹发起的期间并未超过众筹的目标金额，资金将会全部退给项目支持者，只有在项目众筹的期间达到目标金额，才能够达成众筹目的获得项目投资人投资的资金。同时在众筹的过程中，平台将会对众筹项目进行审核，并要求项目发起人确立给予投资者的回报方式，分红、资金、股份或者其他的具有实际价值的回报，众筹平台还会在一定程度上对项目的发起者进行监督，以达到对项目投资者的资金进行维护的目的。　　P2P融资模式　　P2P融资模式是一种更为便捷、快速的小微企业进行融资的模式，在P2P融资模式中，小微企业利用融资平台发布融资需求的信息，而投资人可以在平台上对融资信息进行筛选，选取回报高、经济条件合适的融资项目，并与小微企业进行沟通，相互达成合作意向与合作条件。在这其中P2P的融资平台是作为中介的身份存在的，其具有针对小微企业的经营项目、借贷资格进行审核的义务，对互联网网络认证、视频会话的认证条件进行保存，通过网络与实体的两种方式对小微企业进行严格的资格审查。这种融资模式的创新，在一定程度上解决了小微企业的资金融资困难、互联网监察力度不足等问题。　　电子商务平台融资模式　　电子商务平台的融资模式在极大程度上增加了金融监管的力度，提升了小微企业的资料保密程度，解决小微企业在互联网金融中的不良现状。在电子商务融资平台的建设中以阿里集团的融资平台的运营模式作为突出。故本文以阿里集团的电子商务融资平台为例子对融资模式方面的创新进行研讨。阿里集团进行的融资金额多是100万元以内的融资贷款，此种贷款不受银行重视，阿里集团的审核速度较快，批贷时间短，大量小微企业均采取阿里集团的电子商务融资平台进行融资。而阿里集团的融资审批则是依据用户在淘宝、支付宝等电子商务平台中的交易数量、交易金额等经济数据得出用户的信用数据以及偿还能力。此种计算方式有理有据，对小微企业进行严谨的?u估，在保障资金的回转的同时也降低了电子商务融资平台的成本浪费。因此，电子商务平台的融资模式创新在一定程度上解决了小微企业的融资困难现状，也对金融监管的空缺现状进行填补、改善，在对小微企业的资格审核过程中利用已产生的信息进行审核，改善小微企业资料泄漏的现状。　　结论　　本文通过对互联网金融下的小微企业融资现状进行分析，进而分别从众筹融资模式、P2P融资模式、电子商务平台融资模式三方面对互联网金融下的小微企业融