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互联网金融对我国商业银行的影响分析和对策探讨 　　摘要：近几年，随着互联网信息技术的迅猛发展，互联网金融的概念在我国愈加普及。自XX年至今，互联网金融逐渐发展壮大，对我国各行各业造成了巨大的冲击，其中对于商业银行来讲影响尤为深远。故此，本文首先针对互联网金融的含义概念进行具体阐述，然后对我国商业银行在互联网金融背景下的发展现况进行深入探究，提出以用户为本、强化人才储备等应对方针策略的同时，期望为我国商业银行的建设发展献出微薄之力。　　关键词：商业银行；互联网金融；对策　　一、互联网金融的含义概念及特点　　互联网时代的到来不仅对人们生活造成了影响，也促使人们的思维发生了转变。与此同时，互联网金融的强势崛起也对我国商业银行的发展建设造成了巨大的冲击。互联网金融同时具备金融行业的传统特性以及现代化气息，由移动支付、圈子化网络等新兴专业领域构成，为我国商业银行带来发展机遇的同时也带去了诸多挑战。　　互联网金融含义概念　　互联网金融的概念首次出现在人们视野中要追溯到1995年，SFNB网络银行的诞生揭开了互联网金融的表演大幕，同时也代表着互联网金融正式开始活跃于世界舞台中。互联网金融实质上是顺应网络信息潮流而出现的一种符合社会发展的服务模式，它通过移动支付以及圈子化网络等新兴领域融合而成。总的来说，互联网金融同时具备金融行业的传统特性与现代化气息，是一种依托于互联网的新型金融服务模式。　　互联网金融的各项特点　　互联网金融将传统金融特性与现代化技术充分融合，在保障金融服务工作正常运行的基础上，开辟创新了新型发展途径，并深具以下几种特点：　　第一，成本相对较低。将互联网技术应用于金融交易中，极大程度方便了人们的交互活动。广大民众通过网络交易中心便可以轻松完成以往极为复杂的手续，在此过程中突破了时间方面以及空间方面的限制，有效降低了交易成本。不仅如此，对于金融机构来讲，这种便利的交易模式也为其节约了宣传成本与中介成本，进而达成了利益最大化的目的。　　第二，信息较为对称。互联网金融依托于网络进行讯息的传播，参与主体与其他利益主体均有一定联系。这种交易模式可以让企业或是个人能够较为全面的掌握对方相关信息，极大程度地降低了由于信息不对称而引起的诸多风险。除此之外，相对于传统金融行业来说，大幅度降低了交易双方信息的获取成本。　　第三，便利的支付方式。互联网信息技术的飞速发展不仅改变了广大民众的思维模式，还对人们的某些生活习惯产生了影响。例如支付方式。通过互联网金融提供的网上支付服务，促使民众的交易活动更加灵活，更加便利。　　第四，风险相对较大。由于互联网金融起步时间较晚，尽管凭借互联网技术的发展已经形成了一定规模，但不可否认的是相关体系、模式尚不成熟，与此同时，入门标准与门槛相对较低，导致了针对互联网金融而制定的相关法律法规无法有效实施，进而发生各类风险。除此之外，众所周知，互联网本身具备不确定的特性，而以此为核心基础的互联网金融势必也会发生某些无法避免的安全隐患。　　二、互联网金融对于我国商业银行造成的影响与冲击　　角色弱化　　对于商业银行的中介工作来讲，互联网金融极大地限制了信息获取成本以及金融交易成本。在融资活动中，资金的供给方以及需求方无法及时有效的掌握资金真实供求状况是长久以来困扰融资工作顺畅进行的重要难题之一。商业银行不仅是我国代表性的、传统性的金融机构，同时也是广大民众经济生活中不可缺少的金融中介，长期以来都是融资活动中资金供求状况的聚集之处，随着网络社交的迅猛发展以及互联网金融的强势崛起，人们获取信息的方式与渠道愈加丰富，虽然有效缓解了交易过程中信息不对称的问题，但却略过了商业银行这个聚集环节，极大弱化了商业银行的中介作用。　　网上支付的服务模式不仅为人们生活带去了便利，还丰富了民众的支付渠道，但对于商业银行来讲则属于“不良影响”，因为这种服务模式弱化了商业银行的支付作用。在以往支付手段较为单一的时期，商业银行担负支付的重任，并从中收获了不小的利益。但是由于第三方支付平台的出现与发展，严重影响了商业银行的支付作用。现今社会的支付方式愈加向网络化靠拢，商业银行的“实体式”支付在被广大民众“抛弃”的同时，还持续不断的消耗着运作成本。　　对商业银行的收益来源造成了巨大冲击　　商业银行的收益来源之一便是利差收益，而网络信贷的诞生与发展大幅度限制商业银行的这项重要收益来源。凭借互联网技术的发展以及大数据技术的普及，网络信贷在风险方面、成本方面以及办理速度等方面均要超商业银行。在信贷领域中，互联网金融依靠自身优势迅速占领了小微市场，而商业银行也不甘示弱，创新研发新型发展渠道予以还击，这便促使了信贷领域市场的竞争愈加激烈。随着网络技术应用范围的持续扩大以及高新技术的不断研发，人们关注的焦点定会更多地倾向互联网金