风险监管员工作如何管控风险.pptVIP

　　　　　　黑龙江省农村信用社 第一部分：风险管理和风险监管员 第二部分：风险监管员重要环节风险管理 第三部分：加强对风险监管员的管理 第一部分：风险管理和风险监管员 风险管理与风险监管员 一、提高对风险管理工作的认识 1、银行业金融机构是高负债经营的高风险企业，风险无处不在 2、风险管理是经营管理水平好坏的重要标志，是生存发展的基石 3、我省农村信用社风险管理工作现状 风险管理与风险监管员 二、提高对风险监管员岗位的认识 1、信贷管理体制改革的意义 2、信贷管理体制改革的核心内容是实行审贷分离 3、风险监管员岗位设置是审贷分离的重大举措 第二部分：风险监管员重要环节风险管理 风险监管员岗位职责 １、“一审查” ２、“三操作” ３、内勤相关工作 风险监管员岗位职责 风险监管员的主要职责就是“一审查、三操作”以及内勤业务重要业务环节操作 1、“一审查”：进行贷前资料的审核 2、“三操作”：现场确认借款人及配偶身份，监督其签字盖章；直接完成与借款人、担保人面谈环节的影像声记录工作；信贷业务发放支付环节的授权职能，确保柜员以转账方式向借款人结算账户发放贷款 3、内勤业务重要业务环节操作 职责一：“一审查” 1、审核贷款资料的完整性 2、审核贷款的合规性 3、信贷政策审核 4、信贷风险审核 “一审查”：贷款资料的完整性 1、农户客户需要提供的资料 （1）二代有效身份证、户口、结婚证等证明； （2）近三年生产经营收入及主要来源的说明； （3）土地使用权、承经营权权属证明； （4）生产经营用途证明或生产经营用途计划； （5）抵质押物或保证收入等证明。 “一审查”：贷款资料的完整性 2、法人客户需要提供的资料 （1）法定代表人或授权委托人的身份证明。 （2）法人营业执照。 （3）企业合资合作的合同和验资证明。 （4）有效贷款卡，组织机构代码证； “一审查”：贷款资料的完整性 2、法人客户需要提供的资料 （5）公司制企业法人的公司章程，董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本。 （6）近三年经审计的资产负债表、损益表、现金流量表、业主权益变动表以及销量情况。 （7）本年度及最近月份存款、借款及对外担保情况； （8）年检合格的税务登记证明和近二年税务部门的纳税证明资料复印件； “一审查”：贷款资料的完整性 2、法人客户需要提供的资料 （9）现金流量预测和营运计划； （10）中长期贷款项目，提供相关批准文件； （11）中长期贷款项目的可行性报告； （12）新客户需要提供印鉴卡，以及法定代表人和授权委托人的签字式样； （13）客户需提供的其他资料。 “一审查”：贷款资料的完整性 3、个人客户需要提供的资料 （1）个人身份证明。 （2）个人及家庭收入明细、家庭资产证明等； （3）借款人借款用途证明材料。 （4）各类授权文件。 （5）需要提供的其他资料。 “一审查”：贷款资料的完整性 4、担保人需要提供的资料 （1）保证人提供的资料：身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等证书，《同意保证意见书》、财务报告等，工资证明和工资卡明细； （2）抵押人提供的资料：身份证明，抵押物权利证书。《同意抵押意见书》、国有资产管理部门同意的抵押函等； （3）质押人提供的资料。身份证明，质物鉴定和价值评估报告，《同意质押意见书》等。 “一审查”：贷款的合规性 1、审查借款人身份证原件 一是审核借款人相关证件，确定借款人是否符合借款条件。 二是审核证件的真实性。 “一审查”：贷款的合规性 三是审核借款人及担保人信用情况。通过征信系统及信贷管理系统，查询法定代表人、主要部门负责人有无不良信用记录。如：借款人在他行贷款情况，是否符合贷款条件，农户在原联保组未全部结清的情况下又重新组成新的联保组等。 “一审查”：贷款的合规性 2、审查借款人企业法人营业执照，审查其营业执照是否已过有效期限，是否按工商管理规定办理了年检，是否是最新颁发的，是否发生内容、名称变更，是否已吊销、注销、声明作废等。 3、审核经借款人资产和负债情况。包括全部账面资产与实际资产是否一致，净资产情况，固定资产情况，对固定资产中的房产、地产应核对产权证书，其他财产情况，审查企业产权是否明晰。借款人要具备第一还款来源，不能只看重其第二还款来源。 “一审查”：贷款的合规性 4、审查借款人出资单位的情况。要审查借款人由谁出资，所占份额为多少，资本金是否到位，权利义务是否明确。 5、审查借款人经营范围、方式是否与贷款用途相符。 6、审查借款主体的唯一性。借款人是否身兼多个法人，及其拥有的实际财产情况。各法人之间的实际使用财产是否划分清楚。 “一审查”：贷款的合规性 7、审查法人及法定代表人委托授权的真实合法性。 8、