新华产品分析组合.pdf

产品分析与组合 问题思考 • 单一的保障计划能否满足客户需 求？ • 单一的保险计划能否面对同业竞 争？ 所以…… • 在寿险行销中，要想创造一加一等 于三的效果，业务员就必须熟练掌握各 类条款，并能娴熟的搭配组合，充分发 挥各险种的优势，满足不同客户的需 求。 传统产品分析 美满人生与长寿安康： 特点——短期变现； 返还频率高； 身故高残保障高； 保费豁免。 亲子同心 特点：父母与子女联保 少儿教育金、创业金功能突出 金色年华 特点：养老功能突出 领取方式灵活 保费便宜 全家福 特点：无健康观察期 夫妻联保 保障高 领取方式灵活 多保通吉祥卡 特点：开启保险之门之“敲门 砖”； 买一赠三、保障多样； 费率低廉、手续简便 健宁 特点：增加高龄保障，60岁以上人士仍可投保； 所保疾病全部为健康风险的防范重点； 大病、身故、全残兼而有之； 70岁还本，可作养老补充 健安 特点：增加高龄保障，60岁以上人士仍可投保； 所保疾病全部为健康风险的防范重点； 大病、身故、全残兼而有之； 保费低廉 万年青：终身寿险 投保年领宽泛 年年有余（A 、B) ：定期寿险 投保年领宽泛 满期返还保额或保费 定期寿险（A 、B) ：高额保障，费用低廉 分红产品特色与优势分析 • 以增加保额的方式分配红利，对客户最有利。 • 不仅有年度红利，且特设终了红利，对客户更 公平。 • 红利来源于三差收益和其它盈余，使分红更彻 底，更透明。 • 红利采用复利核算，积累增值，使红利收益最 大化。 • 保费低、保障高且保额递增，相当于不必多花 钱而自动加保。 • 专家理财更稳妥，客户会分享到投资规模效 益。 • 既得保障，又能保值增值，一举两得。无论出 险、不出险或中途退保都将得到分红。 • 适合各类人群投保，满足不同需求。 • 严格按保监会要求规范操作，产品账户独立， 定期公布分红结果，充分维护客户权益。 • 多项附加功能（减额交清、保单贷款、减报） 缓解客户财务压力。 险种搭配的原则 • 主附险搭配 • 保障尽可能全面（身故、健康、教 育、养老……） • 短期收益与长线投资结合 • 兼顾生前与身后 • 考虑交费方式与负担 • 考虑人生关键时期对资金的需求 产品组合示例 特别推荐保险计划之一： 健康养老分红计划 ——百万身价理财 一、适合人群 1. 收入较稳定，有一定经济基础。 2. 重视储蓄积累，期望资金保值、增值。 3. 除社会保险以外，期望医疗和养老有更 充分的保障 二、投保计划 以30岁男