客户说明会—大众投资基础.pdf

大众投资理财基础 主讲：彭卫东 二OO一年二月 讲 师 简 介 彭卫东先生 北京大学国际关系专业 中欧国际工商学院MBA 法国欧莱雅市场部经理 平安保险集团战略发展中心 管理咨询顾问 个人理财专题 ¶ 个人理财的基本原则 ¶ 个人投资者与机构投资者的差别 《成为百万富翁的八个步骤》 ——美国170位百万富翁的致富经验 第一步：现在就开始投资。要迈出成为百万富翁的第一步， 作者建议立即将收入中的10%-25%强迫用于投资 第二步：制定目标。这个目标不论是子女教育的学费、买房 子或退休养老金，必须要定个目标，全心去达成 第三步：把钱花在股票或股票基金上。 “买股票能致富，买 政府公债只能保住财富” 第四步：别眼高手低。百万富翁并不是因为投资高风险的股 票而致富，他们投资的是一般绩优股 《成为百万富翁的八个步骤》 ——美国170位百万富翁的致富经验 第五步：每月固定投资。投资必须成为习惯，成为每个月的 功课，无论投资金额多少 第六步：买了要抱住。调查显示，四分之三的百万富翁在做 长期投资 第七步：把税务局当作投资伙伴。注意税务规定，善于利用 免税的投资理财工具，使税务成为致富的助手 第八步：限制财务风险。稳定性是他们的共同特色 中国家庭出现了凭借金融资产致富的机 会 •居民储蓄占GDP的比例由1980年1%上 升到2000年的19% • 股票市场、债券市场及短期资金市 场趋于成熟 •证券投资基金和保险公司等机构投 资者成为资本市场的主力 家庭理财的常见误区 缺乏财务上的中长期计划 缺乏资产的合理配置 对金融工具的选择误区：只盯 住回报率，忽视风险 投资理财的基石 货币具有时间价值 现在的一元钱 一年后 ‥‥ 钱变多了 今天的1元 明天的1元 复利的威力：坚持长期的/稳健的投资 例：1万元，投资20年 20 2%收益率 （1+2%） *1万=1.486万 20 5%收益率 （1+5%） *1万=2.65万 20 20%收益率 （1+20%） *1万=38.24万 保证个人资产和个人支出需求在长/短期的匹配 日常生活支出 流动资产 大多数 人未做 子女抚养、教育 稳健的 长期财 中期投资 务安排