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社会闲散资金嵌入性对萧县中小企业融资影响研究 　　摘 要：大量闲散资金充斥社会，这对市场是个潜在威胁。中小企业由于自身的弊端，导致银行贷款远远无法满足它们迅猛发展所需要的资金需求，这种情况在当前中国经济放缓的条件下表现的尤为突出。因此，我们可以尝试一条新的途径：在提升中小企业自身的管理能力和大力?l展担保机构的同时，扩充融资渠道，充分利用社会闲散资金。本文将以萧县的现状为例，对这一新解决机制展开进一步研究。　　关键词：社会闲散资金；中小企业；企业融资难　　一、引言　　闲散资金的有效应用一方面有助于减轻社会的投资需求压力，另一方面可提广大群众的收入水平，提高生活质量，也有助于国家精准扶贫的政策；中小企业由于对一个国家的经济贡献巨大，其所面临的问题也对GDP的稳定增长有很大的影响。所有这两个问题的解决对整个社会都有着巨大的积极意义。在我国这个世界上最大的发展中国家，由于银行业以国有大型银行为主导且整个市场格局尚不健全，这两个问题就显得格外突出。如何在现有的机制基础上同时解决这两个问题呢？此次调研我们首先分别讨论萧县的社会闲散资金问题和中小企业融资的问题，并且对所存在的问题进行分析讨论，最终提出如何把社会闲散资金应用到中小企业融资上的解决机制。　　二、社会闲散资金问题　　1.萧县社会闲散资金现状　　一方面，萧县的中小企业面临这融资问题，另一方面，广大富余劳动力选择外出务工或者做生意以及在党的富民政策指导下，农民群众大力发展商品生产，每年大家手中有着大量的闲散资金。社会上大量的闲散资金都是如何处置的呢？从我们的调研数据来看，大体可分为四种情况：一是用于高消费上，相当一部分群众把余钱少来盖房子、买车子、购置高档家俱或者摆阔气上，人情礼节也变得越来越“昂贵”；二是长期存在银行或者在银行柜员的宣传下购买银行理财产品，从而闲置起来，这一种情况占到55%；三是借给亲朋好友用作其他用途；四是流动于民间信贷中，这部分资金约占民间资金的15%左右。　　2.影响闲散资金用于投资收益的因素　　为什么群众不考虑把手中大量的闲散资金用于投资收益，而选择存在银行或者用于其他高消费呢？根本原因，主要有以下几个因素：　　第一，政府的引导不够。不少地方政府没有重视利用社会闲散资金的观念，而只是一味的把目光放在银行贷款和国家扶持，没有做到积极引导农民把余钱用于发展乡镇企业上，群众本身也难有机会接触到这些中小企业。因此，尽管群众手头宽裕了，但是很难应用到社会所需要的地方，比如中小企业融资上，所以大多数群众选择用于高消费和其他用途上。　　第二，民间信贷组织不够。在很多地方民间信贷组织不健全、不活跃，组织综合能力不强，雇员整体素质偏低，不少地方信贷组织服务态度差，工作积极性不高，从而导致群众不习惯或不愿意把钱存入这些信贷组织。　　第三，对投资不够放心。大多数群众对投资理财相关知识并不是很了解，所以觉得把钱投入到发展中小企业中去能不能得到实惠存在疑虑，政府在吸引群众把社会闲散资金投入到中小企业时这是必须要考虑的基本问题。信贷机构对群众手里少量资金没有兴趣，群众本身由于缺乏相关知识和培训，所以即使群众有大量余钱想办企业又害怕承担风险。　　三、中小企业融资难　　1.中小企业发展现状　　在近几年，伴随着中国整体经济的快速提升，中小企业发展迅猛。据统计，我国经工商行政部门注册的企业已超过5000万家。中小企业在国内生产总值、税收、城镇就业、发明专利、企业技术创新和新产品研发领域，都起着举足轻重的作用。　　尽管中小企业对我国国民经济的发展和居民生活水平的提高有着极其重要的作用，但是由于各种原因的影响，中小企业发展所面临的形势也愈发的严峻。这其中涉及到的问题有很多，最大的问题就是融资困难。据统计，对国内生产总值贡献不足40%的大型国有企业获得了70%以上的银行贷款，这就直接导致对国内生产总值贡献超过60%的中小企业只能瓜分剩下的不足30%。因此，在面临金融资源不合理分配的情况下，我们要思考如何解决这个问题？　　2.萧县中小企业融资现状　　萧县地理位置优越，属于徐州经济圈，总面积平方千米，XX年全年地区生产总值为240亿元。本次调研地也正是安徽省宿州市萧县，共发放调研问卷42份，有效问卷40份，问卷回收率%。根据新的《中小企业划型标准》，我们的有效问卷中微型企业占%，小型企业占%，中型企业占%。　　在调查问卷中，我们首先针对萧县中小企业在融资过程中所面临的难易程度提出问题。统计结果见表。　　由表可以看出，萧县的中小企业现阶段所面临融资问题是我们必须要正视的，为什么会这样呢？基于这个问题，我们又进一步针对对于中小企业最了解的企业家提出从他们的角度如何看待这一问题，共有40家企业回答了这一问题，统计结果见图。　　由图可以看出，从中小企业家自身的角度去思