第二章 客户资信调查.pdf

第二章 客户资信调查 • 没有信用，就没有资信调查。 • • 信用是信用是一种可利用的资源种可利用的资源。 • 一 资信调查的起源与发展资信调查的起源与发展 • 征信是对调查技术的统称征信是对调查技术的统称，，主要指收主要指收 集被调查方信用资料，反映被调查方信 用特征的活动用特征的活动。 • 资信调查机构最早出现在伦敦。 （1830 年）“绅士不付裁缝账” • 邓白氏公司邓白氏公司 （（成立于成立年））为客户为客户 提供权威性的商业资料。 • 我国征信机构的建立和发展我国征信机构的建立和发展。 • 二二 企业资信调查的渠道企业资信调查的渠道 • 11、、要求客户提供信用资料要求客户提供信用资料。。 • 营业执照，股东名单，主要负责人 名单名单，近三年的资产负债表等近三年的资产负债表等。 • 2、向行业协会等机构索取资料。 • 名称地址，成立年月，负责人姓名， 资本额资本额，组织形态组织形态，规模大小规模大小，信用等信用等 级等。 • 33、通过政府部门及有关机构查询通过政府部门及有关机构查询。 • 如工商、税务、法院、银行等。 • 4、通过客户进行查询。 •• 向与受信者有密切关系或业务往来向与受信者有密切关系或业务往来 的客户了解情况。 • 55、委托专业资信调查机构的调查委托专业资信调查机构的调查 • 三、企业资信调查的内容 • 1、经营管理信息的调查。 •• 公司资质的基本信息公司资质的基本信息，经营管理者经营管理者 的情况，设备运用状况，关联企业等。 • 22 、财务信息调查财务信息调查。 • 财务安全性，资金周转能力，获利 能力，银行往来情况。 • 33、、宏观经济信息考察宏观经济信息考察。。 • 经济周期，行业情况，国际经济环 境等境等。 • 四 资信调查机构的报告内容 • 1、企业注册资料或登记资料， • 22 、、企业的性质和历史企业的性质和历史，， • 3、股东和经营者情况， • 44 、企业的经营状况和财务状况企业的经营状况和财务状况 • 5、企业的付款记录， • 6、企业的公共记录等。 • 五五、国内外资信调查机构的概况国内外资信调查机构的概况 • 新华信商新华信商业信息咨询有限公司信息咨询有限公司 （1992 年）华夏国际企业信用咨询有限公司 （年））上海资信有限公司上海资信有限公司 （年）） 邓白氏国际信息咨询有限公司（1841年） 格瑞顿征信服务公司（1888年) 。 • 六六、企业征信原理企业征信原理 • 征信就是信用调查，有关信用信息 的采集、加工、处理和报告等。企业征 信是对客户所负债务能否如约偿还的能 力和可信程度的评估。 • 11、、企业信用要素说企业信用要素说 （（5C5C ）） • Character （品格）： • 经营者遵守信用的诚意和意愿经营者遵守信用的诚意和意愿。 • Cappacityy （能力）： • 经营者经营、管理的能力。 • Capital （资本）： • 资本的结构资本的结构、、安全性安全性、、流动性流动性、、获获 利能力。 • Collateral （（担保品担保品））： • 担保品的种类担保品的种类、、性质和变现能力性质和变现能力。。 • Condition （状况）： • 政治、经济、市市场、行业、环境等等 对对企业的影影响。 • 2、企业信用要素的分析 • * 经营分析经营分析 （（经营能力经营能力、、产品组合产品