智慧金融-信用卡领域的反欺诈理念和案例分享.pdf

智慧金融 信用卡领域的反欺诈理念和案例分享 Sunny Fei IBM大中华区软件部金融业解决方案顾问总监 金融犯罪迅速上升 Financial Crime Is On the Rise! A poll of 500 executives and owners of small and medium businesses showed: 受调查企业曾经是欺诈的受害者 58% of businesses were victims of fraud 的银行无法防止犯罪所得的资金转出银行 80% of banks failed to catch fraud before funds were transferred out 的欺诈案件中、银行无法找回完整的犯罪所得资金 87% of fraud attacks, the bank was unable to fully recover assets 的受害企业将他们的资金移到其他的金融机构 40% of businesses said they have moved their banking activities elsewhere 只有20%的银行能够在犯罪所得转移出去前识别到欺诈的行为 20% Only 20% of banks were able to identify fraud before money was transferred. “The ROI of investing in fraud prevention is clear.” Source: Ponemon Institute/Guardian Analytics study, March, 2010 Page 3 欺诈行为给银行带来的损失也迅速上升 Fraud activities continue to rise 在美国的一项调查研究发现 A study in U.S. found: 5% 美国的机构每年因为内部欺诈造成的损失大约相当于5%的税前收入 fraud activities cause 5% of pre-tax income for U.S. financial institutions 的盗窃和欺诈案件中存在内外勾结现象 48% of fraud cases involve insiders 高级管理人员参与的欺诈案件平均损失 $1,000,000 Average loss when a high-level executive is involved 400% 欺诈中存在勾结行为时， 欺诈损失平均增加400% When an insider is involved, loss increases by an average 400% Page 4 针对银行卡欺诈调查 某调查机构宣布，其关于对借记卡及贷记卡欺诈的态度在全球进行的调研表明，中国有15 ％的受访者在最近5年中曾经是欺诈的受害者。这项调研也曾在澳大利亚、巴西、迪拜、德国、 新加坡、英国和美国进行，情况表明中国人迄今遭遇到银行卡欺诈的程度处于最低之列。从国 际上看，几乎20％的银行卡用户遭遇过卡欺诈的事件，在英国和美国，更高达27％。 尽管如此，中国的受访者表明他们对于金融机构保护他们免遭卡欺诈损害的能力只有某种 最低程度的信心。仅有6％的人对于银行能保护他们持有绝对的信心，而这次全球调研的平均数 为19％。总的来看，37％的中国受访者对他们的银行处理银行卡欺诈的能力抱有很少或没有信 任感，与之对比的全球调研的平均数为21％。 随着信用卡应用普及程度在整个中国经济领域中提高，信用卡欺诈出现的程度也很可能上 升。这次调研的结果显示，银行和其他金融机构在它们初期的用户群中正面临着潜在的信心危 机，而且这会带来严重的后果。参加这次调研的中国受访者中有四分之一表示