信用社(银行)《内部主管及综合柜员操作手册》.doc

《内部主管及综合柜员操作手册》 信用社（银行） 序 为进一步建立和完善内控机制，规范业务流程，防范操作风险，急需一套完整而系统的制度和业务操作流程，来指导和规范全辖各岗位的操作行为，解决业务发展和制度建设、风险控制相对滞后的矛盾。在全辖实行综合柜员制是一种有益尝试。为了帮助内部主管（分社主任）掌握对综合柜员的管理、授权和监督；帮助综合柜员熟知业务知识、掌握业务技能、规范操作流程，做到岗位分明，职责清楚，操作 。有序，风险可控，联社组织编纂了《内部主管及综合柜员操作手册》《手册》共分五部分，制定和收集了综合柜员制方面的制度、规定、服务标准、处罚办法，涵盖了柜员制岗位职责、操作流程、安全管理、省联社管理规定和国家法律、法规等有关内容，要求具体，条理清晰，具有较强的实用性和操作性，是我市联社一线操作员和各级管理人员必备的工具参考书。 希望我市联社各级管理岗位和操作人员认真学习，做好事中控制、事后监督及业务培训工作，为我联社强化管理，防范风险，提高效益，促进发展，做出贡献。 前 言 今年以来，我联社在全辖大力推行综合柜员制，为方便员工学习综合柜员业务操作知识规范柜员业务操作流程，强化内控制度建设，使柜员制运行统一有序、严谨规范、有章可循、有规可依。特编印了这本《内部主管及综合柜员操作手册》一书。本书收编了《偃师市农村信用社内部主管业务操作流程》《偃师市农村信用社综合柜员业务 、 、操作流程》 、 《偃师市农村信用社综合业务系?呈潞蠹喽侥谌菁傲鞒獭?、《偃师市农村信用社柜面服务标准》《偃师市农村信用社内部主管及分社主任规范化管理处罚办法》等五个文件。在编写过程中我们注意体现以下原则：一是政策性，以现行的金融法律、法规及省联社、市办有关的文件规章制度为依据，体现了政策的严肃性和连续性；二是系统性，既按业务分类，又按岗位设置谋篇布局。有关内容既相互独立，又相互联系，总体上体现了系统性和完整性；三是实用性，坚持政策法规与实践相结合的原则，对综合系统各项业务和管理工作有很强的指导意义。因此本书既是偃师市信用社实行柜员制实用的业务操作规程，又是偃师市信用社各级管理部门规范管理的依据，对建立一支高素质的信合员工队伍有较强的指导、促进作用。 本书在编纂过程中，得到了洛阳市办主任等领导的多次指导和帮助，使得本书得以顺利编印。在此，我们深表感谢！ 偃师联社领导对编印此书也高度重视，联社理事长滕中亮同志亲自作序，联社主任罗来选、监事长焦水芹、副主任秦占卿都对编印工作给予了指导和大力支持。 由于本书业务性强，涉及面广，编纂时间紧，加之编者水平有限，难免有不足之处，敬请广大员工给予批评指正。本书是以现行有关政策和要求编印的，如与上级新政策、制度有悖，以上级新政策制度为准。目 录偃师市农村信用社内部主管业务操作流程第一章 内部主管的职责和权限第二章 基础控制第一节 柜员管理第二节 柜员尾箱管理第三节 柜员密码管理第四节 劳动组合第三章 一日业务管理第一节 一日流程图第二节 营业前准备第三节 营业期间监督第四节 营业终了检查第五节 大额取现授权有何要求及权限规定第六节 授权业务及权限、限额规定第七节 通存通兑业务的要求及授权和权限规定第四章 定期管理工作第五章 违规责任偃师市农村信用社综合柜员业务操作流程第一章 综合柜员的定义第二章 综合柜员岗位职责第三章 综合柜员操作流程第一节 班前准备第二节 前台会计出纳业务操作基本规定第四章 部分业务操作流程第一节 单位存款账户的开立第二节 银行结算账户的流程第三节 结算业务操作流程第四节 储蓄业务操作流程第五节 现金业务操作流程第六节 股金业务操作流程第七节 联行业务操作流程第八节 协助查询、冻结、扣划工作有关规定第四章 每日班后需做的工作第五章 每月底需做的工作第六章 大额取现权限规定第七章 综合业务授权权限规定第八章 需要授权的业务第九章 通存通兑业务第十章 重要空白凭证管理操作程序第十一章 柜员交接第十二章 综合柜员涉及的各种登记簿偃师市农村信用社综合业务系统事后监督内容及流程一、会计凭证的审查 二、日报表的审查 三、大额取现及授权业务的审查 四、填制事后监督卡 五、差错处理及报告 偃师市农村信用合作联社柜面服务标准 第一章 总 则 第二章 职业道德 第三章 语言规范 第四章 服务态度 第五章 职业形象 第六章 服务纪律 第七章 服务技能 第八章 服务场所 第九章 附则 偃师市农村信用合作联社内部主管及分社主任规范化管理处罚办法 第一章 总则 第二章 违规行为及处罚 第三章 附则 偃师市农村信用社内部主管 业务操作流程 第一章 内部主管的职责和权限 一、工作职责 一正确组织该单位会计核算工作，落实各项会计规章制度，做好营业机构内部控制建设，防范会计操作风险。认真履行职责，保证当天账务核对无误，达到账账、账款、账据、账