保险理财讲座.pptx

保险理财;一般人是看到才相信， 而保险是相信才看到。 ;岁末大扫除， 你会先丢掉下列哪一样物品？ A、旧衣服 B、体积过大的老电器 C、零零碎碎的小东西 D、过期的旧书杂志。;A：你赚钱的能力很强， 可惜你花钱的能力更强， 所以尽管收入很高， 你仍然觉得钱不够花！ 跟你一样收入的人都可以住豪宅了， 你却还是常常口袋空空。 ;B：你的理财观念是冲动派的。 虽然买起东西来不至于浪费， 但是却常常买了一些用不着的装饰品、衣服等等， 而你又不擅于另开财源。看来你需要一个擅于管账的人帮助你。;C：你买东西至少会考虑三次以上， 但是在朋友面前又装作很海派的样子， 所以一般人都觉得你的经济情况满宽裕的， 而不知你其实是个开源和节流都并重的理财大师。 ;　D：你对理财颇有概念， 从不乱花钱， 你购买的东西一定是“便宜又大碗”。 美中不足的是，你只在节流方面努力， 很少思考开源的方法。 ;4321法则：;40％用于供房及股票、基金、黄金 的投资， 30％用于家庭生活开支， 20％用于银行存款以备应急之用， 10％用于购买保险。 ;这好比足球队上的“攻防组合” 守、防、攻、战缺一不可！;守的资金 虽不可能带来较大收益 但却可以抵御家庭危机;防 = 后卫（4名） 理财在防方面： 投资渠道：现金、置业、保险（重大疾病保险、终身寿险、两全险）国债、超级绩优股、投资基金等 ;防的资金 退可守抵御家庭危机 进可攻带来较大收益 ;攻=中场（4名）;攻的资金 既可以 抵御部分危机 又能够 带来可观收益; 战 = 前锋（1-2名）;战的资金 最可能带来 满载而归 也最容易是 一去不回; 守：防：攻：战 可以是1： 4： 5： 1 可以是1： 4： 4： 2 也可是1： 3： 5： 2 ; 以前国家、社会和单位都是我们的靠山！;保险能解决什么问题？;对养老的作用;退休(养老)计划是一个需要具有长期收支 平衡考虑的计划 平均每个人有四十年积累期, 即从20岁开始工作进行积累, 到60岁退休为止,通常是40年 如果假定退休的平均寿命为20年, 则终身寿命为80年. 退休计划需要统筹考虑以40年的收入 支持20年的支出, 即在60年内做到收支平衡;养老金的要求: 1.安全性 2.持久性 3.增长性 ;怎么来安排 养老金？;养老史： 氏族养老——社会养老 家庭养老——养儿防老 单位养老——企业养老 现在如何规划养老？ ;养老金准备就好像盖楼房 ;社会养老打地基 商业保险填砖瓦 固有财富稳加固 投资工具精装修;对健康医疗的作用; 一般人的健康医疗风险，共有三个层次 第一层次 重大疾病 医疗费用动辄几万、几十万、甚至上百万！对一个家庭经济的冲击实在太大！ 第二层次 住院 几百元的是它，上万元的也是它，现在的医疗费涨地飞快！ 第三层次 门诊 分为意外伤害门诊和疾病门诊。;收益： 1.风险收益 2.投资收益 3.精神收益 提供心理上安全感，减轻生活压力，解除后顾之忧;个人储蓄解决 是第三层次门诊医疗的问题 社保医疗解决 是第二层次住院医疗的问题，需凭发票报销，且额度和比例有限制。 大病保险解决 是第一层次的重病问题，确诊即付，无需发票。解决重病带来家庭收入减少和大病护理及营养费用等;身价的问题;;如何促使股市高手买保险; 摘要;客户：我买股票赚了很多钱，只有那些不会投资或不懂得用??的人才买保险。 ;“它们是金钱运用的不同方式。一边香蕉，另外一边是苹果，它们都是水果，但是味道和吃法都有很大的分别。”（把保险生活化，把生活保险化） 　　“既然您那么有本事，买股票又赚那么多的钱，我给您的建议是从您股票中所赚到的钱中拿出一小部分交给我，让我为您创造一大笔的急用现金，好吗？”（不提保险）;“让我们先安排一个简单的体检，让医生先确定您的健康状况，好吗？” 　　我们卖保险的时候要给出去你的能量，诚心诚意为对方满足愿望，拿走担忧，无欲无求，做到这一点，保险销售就不难。;购买保险的要点： 保险的双10定律; 真正的盲人并不是双目失明的人，而是那些没有远见的人。 ;谢谢！