个人信贷业务培训.pdf

个人信贷业务培训个人信贷业务培训 个人信贷定义 个人信贷业务有个人信贷业务有狭义狭义和和广义广义两种分类两种分类。。 狭义狭义的个人信贷业务是指以自然人为服务对象的个人信贷业务是指以自然人为服务对象，，以零售商以零售商、、金融机构等金融机构等 资金提供者向自然人提供的，主要用于购买最终商品和服务的贷款， 借款人的还款来源一般为与借款无关的其他收入。 广义的个人信贷业务包括向个人和家庭发放的全部贷款，其用途不局限 于购买最终商品和服务于购买最终商品和服务，，也可用于个人或家庭的生产与经营也可用于个人或家庭的生产与经营，，还款来还款来 源多为与借款相关的生产经营收入。 个人信贷定义 根据个人信贷根据个人信贷提供者提供者不同不同，，分为零售商业信贷分为零售商业信贷、、零售银行信贷零售银行信贷 根据个人信贷用途不同，分为商品信贷、服务信贷以及其他用途（如个 人生产经营贷款人生产经营贷款 ）） 根据个人信贷担保方式不同，分为信用贷款、担保贷款（包括保证贷款 、抵押贷款、质押贷款） 根据个人信贷根据个人信贷还款方式还款方式不同不同，，分为分期还款分为分期还款、、一次利随本清还款一次利随本清还款 根据个人信贷期限不同，分为短、中、长期贷款 自营贷款与委托贷款的定义 个人贷款按照资金来源可以分为自营贷款个人贷款按照资金来源可以分为自营贷款、、委托贷款委托贷款。。 (1)自营贷款系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款， 其风个人贷款按照资金来源可以分为自营贷款其风个人贷款按照资金来源可以分为自营贷款、、委托贷款委托贷款。。 (2)(2)委托贷款系指由政府部门委托贷款系指由政府部门、、企事业单位及个人等委托人提供资企事业单位及个人等委托人提供资 金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额 、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受 托人托人 ））只收取手续费只收取手续费，，不承担贷款风险不承担贷款风险。。 我行开办的主要个人贷款业务品种 个人一手房按揭贷款 个人一手房直客式按揭贷款（无指定楼盘按揭） 个人二手房按揭贷款个人二手房按揭贷款 个人经营性贷款（个人综合授信） 个人商户经营性贷款个人商户经营性贷款 个人消费贷款 个人留学贷款 个人小额质押贷款 个人一手房按揭贷款 是指贷款人（即银行）向借款人发放的用于购买各类自用一 手住房的贷款。借款申请人应为有稳定的职业和收入、有按期偿 还贷款本息能力，借款人为依照中华人民共和国法律具有完全民 事行为能力的北京市城镇居民及在北京市常驻的有居留权的外埠事行为能力的北京市城镇居民及在北京市常驻的有居留权的外埠 居民（含港、澳、台及外籍人士）。个人一手房贷款通常采取房 地产开发商阶段性担保+所购房屋抵押的方式。如开发商不愿承担 阶段性担保责任的阶段性担保责任的，，则可选取符合我行要求的商业性则可选取符合我行要求的商业性 （（政策性政策性 ）） 担保公司承担阶段性担保责任，此种方式即为个人“直客式”一 手房按揭贷款手房按揭贷款。。 个人一手房按揭贷款资料清单（1） 客户提交资料： 借款人及配偶有效身份证明借款人及配偶有效身份证明 （（身份证身份证//护照护照//军官证军官证 ）） 借款人及配偶户口簿或其他有效居留证件 借款人婚姻证明（结婚证/离婚证/法院判决书/单身声明） 借款人高中以上最高学历证明借款人高中以上最高学历证明 （（如有如有 ）） 个人收入证明 经年检的营业执照（开具收入证明企业） 首付款发票 首付款划付凭证（如：POS刷卡小票、银行汇款单等） 房产交易网签合同房产交易网签合同 交易信息查询打印件（北京市房产交易管理网） 其他财产证明（如：房产证明/银行存单/有价证券/汽车行驶证等） 借款人东方卡复印件及客户资料信息打印件借款人东方卡复印件及客户资料信息打印件 个人一手房按揭贷款资料清单（2 ） 行内准备资料： 个人贷款借款凭证个人贷款借款凭证 （（借据借据 ）） 上海浦东发展银行个人信贷业务申请书 个人购房借款（综合）合同 一式四份 个人借款合同之补充合同个人借款合同之补充合同 一式四份一式四份