商业银行业务管理第四章-负债管理.pdf

第四章 商业银行的负债业务管理商业银行的负债业务管理 商业银行开始注重资金来源管理是在70年代以后。 70年代后，金融业竞争加剧，金融创新产品不断出现， 商业银行不得不考虑如何面对金融业同质化带来的存款 的减少和银行业地位的下降。 商业银行负债的目的商业银行负债的目的 ：： 资产的增长率 银行的流动性 银行在管理负债时考虑银行在管理负债时考虑 ：： 吸收负债的成本最低 银行需要多大的负债规模银行需要多大的负债规模 2009.8.252009.8.25 第一节 负债管理的意义 第二节第二节 存款的种类及基本特征存款的种类及基本特征 第三节第三节 商业银行的存款管理商业银行的存款管理 第四节 短期借款 （（非存款类负）） 的经营管理 2009.8.252009.8.25 第一节 负债管理的意义 一、负债的构成 （一）银行负债的作用 （（二二））银行负债的种类银行负债的种类 二、负债管理的意义 2009.8.252009.8.25 一、负债的构成 （（一一））银行负债的作用银行负债的作用 负债的含义负债的含义：： 商业银行承担的一种经济义务，必须用自己 的资产或提供的劳务偿付； 负债是银行在经济活动中未偿还的经济义务负债是银行在经济活动中未偿还的经济义务 2009.8.252009.8.25 （（一））银行负债的作用银行负债的作用 负债的作用负债的作用 ： 决定银行经营的规模、方向和银行经营的特征 对盈利性目标的实现有决定性影响 银行同社会各界联系的主要渠道 构成社会流通中的货币量构成社会流通中的货币量 聚集社会闲置资金 2009.8.252009.8.25 （二）银行负债的种类 负债的种类负债的种类 存款负债存款负债 借入负债：短期、长期借款 结算负债 其他负债其他负债 （（中间业务负债中间业务负债）） 2009.8.252009.8.25 结算中负债结算中负债 结算保证金（如信用证结算和限额结算） 支票结算支票结算 （（票据清算前票据清算前）） 联行汇差占用 结算在途资金结算在途资金。。 中间业务负债 银行的信托银行的信托 租赁 代收代付代收代付 等中间业务所形成的负债 返回 2009.8.252009.8.25 二、负债管理的意义 银行经营管理在负债管理上最常出现的问题是盲目 和被动 （（一））存款负债管理的意义存款负债管理的意义 ：：有效的负债管理有效的负债管理 开拓存款源泉，保持负债潜力 ：致力于挖掘和维持广 大的潜在的存款者和巨大的可能的存款量大的潜在的存款者和巨大的可能