第二章_商业银行的组织结构和经营原则(商业银行经营管理).pdf

第二章 商业银行的组织结构 和经营原则 一、银行组织结构 二、银行的经营原则 第一节商业银行的组织结构 一、导言 • 组织具有整体性，任何组织都是由许多要素、部 门、成员，按照一定的联结形式排列组合而成 的。 • 组织结构，它涉及到组织的管理幅度的确定、组 织层次的划分、组织机构的设置、各单位之间的 联系沟通方式等问题。因此，组织结构也可以理 解为一种组织形式，这种形式是由组织内部的部 门划分，权责关系，沟通方向和方式构成的有机 整体。 • 可分外部组织结构和内部组织结构 组织结构和组织体系 • 组织结构：组织的结构形式、框架体 系。 • 组织结构：决定权力配置、功能划分和 命令传递的有效性。 二、商业银行的组织结构 主要依据：《公司法》、《商业银行法》和其他 相关法律。 （一）外部组织形式 1、单元制或单一制 仅存于美国 2 、分支行制：为国际上主要形式。 总行对下属分支机构的管理制度有直隶 制、区域行制、管辖行制（见下页示意图）。 3、持股公司制 区域行制 总行 区域行1 区域行2 区域行3 支 支 支 行 行 行 管辖行制 总行 管辖区1 管辖区2 管辖区3 支 支 支 行 行 行 （二）内部组织机构 一般可分4 个系统：即决策系统、执行系 统、监督系统和管理系统。 1.股份制商业银行组织结构：一般框架 股东大会 监事会 董事会 总稽核 行长或总经理 各种委员会 业务和职能部门 分支行 2.不同国家银行内部组织结构的差异性 • 美国 德国 日本 股东大会 股东大会 股东大会 监事会 董事会 监事会 董事会 监事会 董事会 总裁（行长） 总裁（行长） 总裁（行长） 业务职能机构 业务职能机构 业务职能机构 3.内部机构(部门)的性质和职责 (1) 决策机构：股东大会、董事会以及董事 会下的各种委员会。 • 股东大会：是最高权力机构，每年定期 召开，股东听取银行的年度经营活动报 告并可提出质询，重要职能是选举董事 会、监事会； • 董事会职责：制定银行的经营目标和政