农村信用体系建设探析基于平凉市三信建设的实践.docxVIP

基于平凉市农村信用体系建设探析 “三信”建设的实践 基于平凉市 张军发 中国人民银行平凉市中心支行 摘要： 农村信用体系建设能够有效缓解涉农金融机构与农村小微经济体的信息不对称， 预防信用风险，帮助守信农户和农村企业以最低的成本、更快捷的方式获得贷款, 从而降低农村金融市场的交易成本，促进普惠金融在农村地区的较快发展。以平 凉市“三信”建设为例，分析探讨农村信用体系建设中存在的主要问题，并就 促进农村信用体系建设提岀建设性的意见和建议。 关键词： 农村信用体系;“三信”建设;普惠金融; 近年来，平凉市各级地方政府、人民银行高度重视农村信用体系建设工作，始终 把开展农户信用评级、增强农民信用意识、改善农村金融牛态环境作为改进和加 强“三农”服务、落实党和国家强农惠农政策的重要举措和富民兴市的“生命 线”工程來抓。涉农金融机构切实按照“坚持标准、严格程序、公开公平、定期 调整”的原则，不断强化服务意识，积极优化评级授信流程，逐年提高农户信 用贷款额度，努力扩大农户的评级授信面和用信比，使“农户小额信用贷款” 成为全市信贷支农的“金”字招牌和特色信贷支农产品，为支农助农富农铺设 了一条绿色通道，走出了一条银农共赢、共同发展之路，取得了较好的社会效益 和经济效益。2016年，平凉市人均生产总值17 486元，同比增长6. 7%,农民人 均可支配收入7 008. 1元，同比增长7. 8%,涉农贷款余额361.2亿元，农户信 用贷款余额71. 01亿元，占涉农贷款总额的19. 66%。本文以廿肃省平凉市为例， 分析农村信用体系建设的现状、路径与方法，为进一步做好欠发达地区的农村信 用体系建设工作提供有益借鉴与对策建议。 一、主要做法 平凉市位于廿肃东部，共有105个乡（镇）、街道办，1 457个行政村，农户 45. 28万户，农村人口 194. 55万人，乡村从业人员103.02万人，全市农业人口 占比达92. 5%o所辖六县一区被国务院整体列入“六盘山连片特困地区”，平凉 市辖内共有农村金融营业网点193个，已评定信用农户3 54万户，占农户总数 的85%,评定信用村115个，占全部行政村的8%,评定信用乡（镇）10个，占 乡镇总数量的9. 5%o截至2016年底，向全市36. 42万户信用农户授信145.22 亿元，向11?34万信用农户发放贷款67.43亿元。 （-）构建政银农县乡村六方联动工作机制 人民银行积极立足辖区实际，结合农村信用体系建设工作特点，按照“政府领 导，人行推动，多方参与，共同受益”的原则，先后出台了《关于加快社会信用 体系建设的意见》《平凉市农村信用体系建设实施方案》《平凉市农村青年信用 示范户试点方案》《平凉市社会信用体系建设五年规划（2011—2015年）》以 及《平凉市金融生态环境评价办法（试行）》等制度性文件，成立由市政府分管 领导任组长、市政府金融办和人民银行主要领导任副组长、政府有关部门和各金 融机构负责人为成员的工作领导小组，县（区）、乡（镇）两级政府也成立相应 的领导小组，为工作推进提供了有力的组织保障。尤其是嵯山同区政府积极加强与 人民银行的沟通和协作，制定印发了《平凉市嵯山同区信用乡（镇）信用村（组） 评定管理办法》。 （二）纳入县域金融生态环境考核 为了进一步改善区域金融生态环境，督促引导各县（区）政府高度重视社会信 用体系建设，切实促进区域经济金融良性互动共赢，人民银行结合全市实际， 出台了《平凉市金融生态环境评价办法（试行）》，成立了由市政府金融办牵头, 人行、银监、法院、监察、发改、财政、工信、公安、保险协会等部门共同组成 的金融生态环境评价小组，按年度对各县（区）金融生态环境进行综合评价， 使“政府推动，人行主导，多方参与，形成合力”的社会信用环境建设有了制 度保障和重要抓手，为扎实有效推动农村信用体系建设发挥了积极引导和促进 作用，在县（区）金融牛态综合评价中，“信用农户”评定情况作为一项重要 指标进行考核。这也是在人民银行竭力推动下，全省首家以县（区）政府作为金 融生态环境建设责任主体进行考核评价的创新之举。 （三）制定严格管理办法和激励优惠措施 一是卬发了管理办法。由地方政府与人民银行联合印发了《信用乡（镇）信用村 （组）评定管理办法》，从组织实施、评定条件、评定程序以及信用乡镇、村组 管理等方面做出了详尽的规定和要求，确保“三信”评定工作稳步开展。 二是成立了领导小组。村（组）、乡（镇）、涉农金融机构以及地方政府相继成 立评定领导小组，从申请提出、档案建立、审核确定、公示批复、公告公布以及 颁发牌IS等环节进行全程监督和管理，确保“三信”评定工作有序推进。 三是公示了评定流程、评定标准和入选名单，接受广大村民的监督。在村支“两 委”及村民文化活动场所对“三信”评定流程、入