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农村信用社保险代理业务存在问题和对策研究 摘要：近年来，由于传统的存贷业务在各大银行 中的重要性不断的削弱，作为银行业务经营的中间代理业务 越来越受到重视，尤其是保险代理业务。如今，保险代理业 务收入已经成为各金融机构追逐的目标和新的利润增长点， 使得广大客户和普通百姓更是妇孺皆知，受到了广泛关注。 随着农村信用社管理制度和产权制度的大力改革，以及农村 信用社为增强服务功能、改善财务结构，不断积极拓展中间 业务，将保险代理业务作为发展中间业务的重要突破口，进 行大力宣传，严格绩效考核，使保险代理业务在农村信用社 如火如荼地展开。然而，代理保险业务在给农村信用社与保 险公司带来共同利益的同时，也出现了一些问题。本文就这 一问题进行了相应的归纳，并提出了一些建议。 关键词：农村信用社；代理保险业务；管理机制 中图分类号：F840. 4文献标识码：A文章编号： 1001-828X (2013) 12-0-02 一、农村信用社代理保险业务的现状 代理保险业务的优势 首先，代理保险业务，不但可以在基层、乡村、城镇的 客户群中扩大业务范围，而且，通过代理各家保险公司的保 险产品，在为客户提供多元化、多方位金融服务过程中，进 一步巩固了自身的经营实力。其次，代理保险业务，既可以 在金融资本市场获取更高的利润回报，又能以低廉的业务成 本，换取更忠诚的客户群体，使农村信用社在激烈的市场竞 争中立于不败之地。再次，代理保险业务，能够不断提高网 点赢利水平，降低经营成本。 代理保险业务的劣势 2. 1农村信用社代理保险业务结构单一 一方面，农村信用社代理保险业务结构单一。据有关资 料统计，农村信用社开展的代理保险业务都是充分利用农村 信用社信贷资源，其主要集中于小额信贷意外险业务。没有 其它的品种陪衬，就像缺少绿叶的红花；另一方面，代理保 险业务的品种结构单一。农村信用社代理保险业务的开展正 处于萌芽状态，品种比较单一，很多都无法满发广大农民以 及农村企业的需要。 2. 2农村信用社代理保险业务的宣传管理不够 一方面，没有就农村信用社所开展的代理业务，进行大 范围的宣传，向农民朋友说明开展代理保险的目的和意义， 让三农可以接受，保险是自愿的，而不是农村信用社强制的。 另一方面，由于各方面原因，个别农村信用社在保险代理业 务宣传过程中，存在不规范现象，亟待关注和规范。 2. 3农村信用社代理保险业务的管理不够 代理保险是一项重要的中间业务，其盈利能力在当前有 不可比拟的优势。但是，各联社对代理保险业务的认识有很 大差别，加强对代理保险业务的经营和管理的业务发展也较 迅速。而对代理保险业务重视程度不够，代理保险业务发展 也比较滞后。 二、农村信用社代理保险业务存在的问题分析 农村信用社代理保险业务结构单一的问题分析 上文中提到了农村信用社代理保险业务结构单一和代 理保险业务品种结构单一的问题，这一问题的存在并不是没 有原因的，从两个方面来看： 从信用社的角度来讲，一方面，农村信用社代理保险业 务，才刚刚起步处于萌芽状态，还没有成文的规范和强有力 的约束机制，这制约了代理保险业务的更快发展；另一方面, 农村信用社代理保险业务，具有局限性，代理保险业务合作 伙伴少，代理保险产品单一，这也在一定程度上影响着代理 保险业务的进一步发展。 从被代理的保险公司来讲，一方面，一些保险总公司对 分支机构在信用社的开户限制给保险代理业务开展，尤其是 寿险业务开展带来极大不便。另一方面，保险公司对保险代 理培训工作薄弱，信用社系统员工持证比例低，对保险知识 及监管政策缺乏了解。 农村信用社代理保险业务宣传管理的问题分析 农村信用社在中间业务尤其是代理保险业务的宣传方 面存在一些问题，简单来说这个问题可以从一下几点来说 明： 2.1宣传环境落后 首先，农村信用社代理保险业务，才刚刚起步处于起步 阶段，还没有强有力的约束机制，这制约了代理保险业务的 更快发展和宣传。其次，农村信用社代理保险业务，基础管 理薄弱，各种服务手段也不尽健全，代理保险业务还仅仅局 限于劳务型、服务型，信息和物流渠道不畅，保险服务体系 还有待完善。最后，众所周知农村信用社广泛的分布在农村, 对于一些宣传的材料和宣传时间受到了很大的限制，这也是 农村信用社代理保险业务宣传管理存在问题的一项重要的 原因。 2信息化建设滞后 一方面农村信用社主要网点分布在农村，相对于城市来 说比较闭塞，因此对于一些先进的信息无法掌握；另一方面, 农村信用社由于一些信息化的硬件设备也相对比较落后，阻 碍了信用社对于代理保险业务宣传方面比较滞后。 农村信用社代理保险业务管理问题的分析 由于农村信用社在管理方面长期没有形成自己独立的 管理体系，没有自己清晰的发展理念，缺乏长远目标和凝聚 员工的企业精神；经营管理粗放，不仅在信贷