第九章 商业银行国际业务.pdf

第九章 商业银行国际业务 学习目标： 国际业务的组织和特点 国际贸易融资 国际银行贷款 外汇交易业务 国际结算业务 离岸金融业务 第一节 国际业务概述 一、商业银行国际业务的含义 二、国际业务收益与风险的特殊性 三、国际业务经营的机构设置 一、商业银行国际业务的含义 商业银行的国际业务是指商业银行所从 事的所有涉及外币与外国客户的活动， 包括银行在国外从事的业务活动和在国 内从事的国际业务活动。 二、国际业务收益与风险的特殊性  国际业务收益的特殊性 1. 必须考虑各国的法令法规，根据所属国家和城市的金融 法规和其他各项法规来制定国际业务经营管理策略； 2. 考虑地区差异、市场类型、客户结构，并以此为依据布 局网点，确定业务的范围及业务开发的重点和顺序； 3. 必须密切注意国际经济、政治形势的变化。  国际业务风险的特殊性 1. 国家风险是指跨越国境进行贷款可能发生的对贷款者的 损失，这种损失通常是由于借款国发生某种特殊事件所 造成，而且主要是由于政府的责任和政策的变更所致。 2. 货币风险通常是指外汇风险，即因汇率变动而蒙受损失 或丧失所期利益的可能性。 三、国际业务经营的机构设置 1. 国际业务部 2. 国外代表处 3. 代理行 4. 国外分行 5. 国外子银行及附属银行 国际业务部  通常设在总行，是总行的一个重要部门。负 责经营和管理银行帐号所有国际业务，包括 国际借贷、外汇买卖等。 国外代表处  是指商业银行派出代表在国外设立的常驻代 表机构，不经营一般的银行业务，其业务仅 是收受票据转寄总行。 代理行  商业银行在国外没有或无法建立自己分支机 构的情况下，往往通过与国外银行的合作， 办理国外款项的收付和其他相关的国际业 务，由此建立起来的长期的、固定的业务代 理关系的国外银行就是代理行。 国外分行  是其总行的一个重要组成部分，是总行在法 律和业务上的外延。国外分行受东道国法规 的约束，可在法地法律允许的范围内从事存 放款业务、国际结算、贸易融资、证券买卖 业务及各项咨询业务等。 国外子银行及附属银行 法律上独立于总行，但直接或间接接受总行 的控制。 有两种形式：一是全资子公司，即其资本金 合由其总行投入，总行对其控制很强； 二 是合资公司，其总行可能只占在部分股份， 也就只有部分控制权。附属银行在当地的银 行界中，被视为同国内银行同等的银行，可 以经营全面的银行业务。 四、商业银行国际业务的特点 商业银行国际业务的参与主体一般都是跨国 公司、企业和外国政府 商业银行国际业务的交易规模一般比较大 商业银行国际业务的经营风险大 五、商业银行国际业务的主要类型 1. 国际贸易融资与国际借贷 2. 国际结算 3. 外汇买卖 第二节贸易融资与国际贷款（国际 资产）  贸易融资业务  银团贷款 一、贸易融资 —短期贸易融资 进出口押汇 打包放款 保付代理 （一）进出口押汇 是指进出口商在进出口合同的执行过程和货 款的收回过程中，从商业银行获得信用担保 和资金融通的信贷方式，分为进口押汇和出 口押汇两种。 进口押汇 是指在信用证结算方式下，进口地银行应进 口商的要求对出口商开出信用证后，在收到 议付行寄来的议付通知书索汇时，经审核单 证相符后，以进口商的全套提货单据为抵 押，代进口商垫付货款给出口商的一种贸易 融资方式。 出口押汇 是指在信用证结算方式下，出口地银行以出 口商发运货物后取得的全套提货单据为抵押 向出口商提供的资金融通。通常是收汇还 贷。 （二）打包放款  指出口地银行凭信用证以出口商品为抵押向出口 商提供的短期资金融通方式。一般是发生在出口 商和进口商签订合同之后，出口商需要准备货物 的时间段里，当备货资金不足以向出口地银行申 请短期资金融通。  打包放款一般是专款专用，即仅用于缓解出口商 在执行信用证时出现备货资金不足临时困难，贷 款金额通常是信用证金额的60%-80%，期限不长， 货物出运后收回。如