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主讲人：沈阳理工大学 经济管理学院 王晓云 第一章 风险管理与保险 第一节 风险概述 第二节 风险管理 第三节 可保风险 无时不在，无所不有的风险 我国民政部有关统计资料表明，中国每年的自然灾害所造成的直接经济损失在５００—６００亿元之间，平均每天都要因此损失１个多亿 2004年8月12日20时，第14号台风云娜在浙江省温岭市石塘镇登陆，截至16日12时的统计，已在浙江造成164人不幸遇难，失踪24人，受灾人口达1299万人，直接经济损失达181.28亿元。 2004陕西铜川陈家山特大瓦斯爆炸事故，井下166名失踪矿工全部遇难. 2005年2月14日辽宁阜新矿业集团孙家湾煤矿海州立井发生特大瓦斯爆炸事故，214人遇难。 。 2004，11月21日8时20分，从包头飞往上海的Mu5210航班、东方航空公司所属的CRJ200型客机刚起飞后坠入距机场不远的南海公园，撞在了南海公园大门售票厅上，机上47名乘客、6名机组人员全部遇难，1名公园工作人员和1名晨练的老人失踪 2010年2月27日，智利发生里氏8.8级特大地震，超过700人死亡。《商业周刊》网站3月1日报道，美国航空航天局(NASA)的专家称，这场地震可能会改变地球的质心轴线位置， “地球的质心轴可能移动了8厘米，每天的长度可能会缩短1.26毫秒。” 2008年2月12日，因南方雪灾造成的直接经济损失达1111亿元，从保险理赔来看，共接到报案85.1万件，已付赔款10.4亿元，业内人士预估全部赔款将超过85亿元。尽管保险业积极主动赔付，可保险赔付金额尚不足损失总额的1%，反观国外巨灾后，保险赔款可承担30%以上的损失补偿，发达国家甚至可达60%、70%。这意味着我国保险的覆盖面还很窄，其承载的保障社会稳定功能未能充分显现。 1994年1月，洛杉矶地区发生6.7级地震，据美国保险信息研究学会的统计，当时造成经济损失约为200亿美元，折合现值约为280亿美元左右，是洛杉矶历史上有记录的造成经济损失最严重的一次地震。 2007年7月16日，日本中部地区发生6.8级地震。受灾最严重的是新泻县，据新泻县政府测算，该县在地震中遭受的损失将超过7000亿日元（1美元约合121日元）。 2008年7月21日,四川汶川地震已确认69197人遇难，374176人受伤，失踪18222人。地震带来的直接经济损失大约为5252亿元，四川地震预计可能为保险行业带来3亿欧元（约4.67亿美元）至10亿欧元（约16亿美元）的赔付支出。 2010智利地震 2010智利地震 2009年9月27日，在菲律宾首都马尼拉东部的马里基纳市，救援人员转移一个在热带风暴“凯萨娜”引起的洪水中溺亡的婴儿尸体。热带风暴“凯萨娜”和“芭玛”造成菲律宾多个省份发生大面积洪灾和山体滑坡，共有超过500人死亡 热带风暴“凯萨娜”和“芭玛” 2009年2月13日航拍的照片显示的是澳大利亚金莱克镇被毁的房屋。2009年2月7日，澳大利亚维多利亚州发生历史上最严重的山火灾害，共有210人在火灾中死亡，燃烧总面积达41万公顷，1800多栋房屋被烧毁，近100万头牲畜和野生动物死亡。 澳大利亚维多利亚州发生历史上最严重的山火灾害 都江堰，中国地震死亡惨重，街头可见从废墟找到的地震死者尸体 巨灾保险制度，是指对由于突发性的、无法预料、无法避免且危害特别严重的如地震、飓风、海啸、洪水、冰雪等所引发的灾难性事故造成的财产损失和人身伤亡，给予切实保障的风险分散制度。 首先，制定法律法规。政府应组织有关部门，尽快制定出《中国巨灾保险法》，并由保险监管部门统一设计出单独的地震保险、洪水保险以及冰雪保险条款，进而确立巨灾保险的政策性保险地位。 　　其次，建立巨灾风险基金。巨灾风险基金可以从三条渠道筹集：一是通过国家财政，每年按一定比例直接拔付；二是商业保险公司，从每年的收取保费收入中，按一定的比例提取；三是利用国家财税杠杆，实施减税政策，降低现行保险企业的营业税税率。与此同时，巨灾基金建立后，国家还要指定专门的机构，对基金收缴、使用以及日常运作情况，进行严格监管。 　　最后，要借鉴国外经验。目前，美国、日本、英国以及欧盟国家均建立了较为完善的巨灾保险制度，从这些国家巨灾保险制度的建立情况来看，他们在很多方面具有类似的地方，其中最值得借鉴的经验是风险转移机制。在这方面，我们不妨以发行巨灾保险债券、与国外保险机构联姻的方式，来构建多层次分散承保风险体系。 天降汽车轮胎砸死路人 一位２２岁的青年老板被从天而降的轮胎砸死了！ ２００１年５月１４日中午，上海祥盛医疗器械厂的一辆金龙面包车在上海市内环高架路上（准高速公路，全封闭无红绿灯）行驶时