理财高手 赵妍如.pdfVIP

第 1 页 生活理财 第 2 页 生 活 理 财 慎选投 资工 具 “理财 ”是现代人不可或缺 的经济行为 ，是一种积极 面对未来 ，以获取报酬 的行动 ，重 点在于 “调整 的艺术 ” 和 “正确的决策”。 一个人 的金钱观念 ，往往支配其理财行为 ，换 言之 ， 偏 差 的观 念 将 导 致 自己无 法 在 变 动 的理 财 环 境 中获 取 利 润 ，甚至会一再 吃亏 。 理财着重在证券 、金融 、节税 、投 资 、不动产等专业 知识 的涉猎 ，再配合个人 目标完成整体规划 ，但 是 ，一般 上班族 由于平 时工作忙碌 ，无 暇顾及这些领域 ，辛苦钻研 了许久 ，似乎也没赚到钱 ，所 以，选择一些 比较不必花太 多时间学 习的投 资工具 ，如 ：定存 、跟会 、基金 、汇率 、 债券 、保 险、信用卡等等较为静态 的投资工具 ，也是可 以 理解 的。 第 3 页 认 清 自己 的条 件 上述的任何一种投资方 向，都只是理财行为中的单一 项 目而 已，因此，从个人有经济收入、有财务状况的那天 起，其实就要开始理财。 任何理财行为，最好先认清 自己的条件： 一、个人的基本特质 ？ 二、性格上的优缺点 ？ 三、 目前拥有的筹码 ？ 了解 自我、认清 自我，诚然是为了避免 自己在投资上 发生不必要的错误，更是个人理财行为 （包括：洞悉力、 果断力、行动力）的致胜关键。 有的人天生缺乏金钱概念，讨厌数字游戏，这种人多 半会把积蓄交给最亲近的人去管理；有的人天生保守，不 喜欢冒险，所 以只选择 比较稳当的投资行为，如，银行定 存；有的人则因为脑筋动得快，或人脉特别好，而选择多 多开源、多多投资，甚至扩大信用。 先 累 积 一 笔 资 金 清楚 自己的条件之后 ，必须给 自己设个 目标 ，例如 ： 怎样才能存到第一个五十万元或一百万元 ？用什么理财 策略去完成 ？预计花多少 时间？以开计程车为业 的小 明为 注：本书中使用的货币均为台币。 第 4 页 例子 ，他今年二十五岁 ，单身 ，每天工作十二个小时 ，一 个月下来可赚五万元左右 ，但扣掉所有开销之后 ，每月约 只能储 蓄一 万五 ，如此 一来 ，假 若 他 不 从事 任 何 投 资活 动 ，想要存 到第 一个 一 百万元 ，恐 怕 需要花 五年 的时 间 而到那 时候 ，小 明却得面 临 “娶妻 、生子 、购屋 ”等 人生重大课题 ，而他的车子似乎也该换一部 了吧 ！ 这 岂不是太没效率了吗？ 由此可证 ，理财必须 “即知 即行 ”，不可等到 “我有 了那些钱之后 ”再说 ，那样 只是一再重复 “赚 了又花掉 ” 的动作 ，而没有真正达到 “累积财富”的 目的。 理财是指 “理一生之财 ”，是针对个人一生 的 “现金 流量 ”做控管 ，包含金钱 资源投资后所产生 的收入 ，以及 个人和家庭生活所需之开销 的保障。 简单来说 ，投资是指管理 自己已有 的钱财 ，使其产生 所期望 的收益 ，这 中间，当然必须在 “可容忍的风 险”程 度之下进行 ，以达成短期 、中期或长期 的理财 目标 。 一般而言 ，三十岁至 四十岁这个人生阶段 ，正是家庭 开销最大 ，负担也最重 的时候 ，不但得缴交房贷 ，还要支 付交通 费、生活费、医疗 费、保 险费、子女养成 费、回馈 父母 费 … …等等 ，试 问 ，还 有谁 能有 余 力去 累积 创 业 资 金 、子女教育资金 、