2019年小贷公司典型案例分析.pptVIP

小贷公司典型案例分析 主讲：上海柏年律师事务所 邱进前 博士 手机典型案例及分析 法律文书制作 法律依据：物权法、担保法及其司法解释、公司法、合同法等 法律规定： 《公司法》第16条规定：“公司向其他企业投资或者为他人提供担保，按照公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。 前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。” 法律要点：小贷公司如何审查抵押人的内部程序 查看抵押人的公司章程，确定抵押人对外担保的决策机关：股东会或董事会。 审查股东会或董事会决议的合法性：程序合法和内容合法 （公司法22条）“公司股东会或者股东大会、董事会的决议内容违反法律、行政法规的无效。 ” 股东会或者股东大会、董事会的会议召集程序、表决方式违反法律、行政法规或者公司章程，或者决议内容违反公司章程的，股东可以自决议作出之日起六十日内，请求人民法院撤销。 董事、高管擅自以公司名义对外担保无效。 是否为股东或实际控制人提供担保：法律特别规定是要股东会决议的，且回避表决。 柏年建议 除章程中明确对外担保无需经股东会或董事会决议，要求保证人提供股东会决议。 保证人加盖公章确认董事/股东签名的真实性。 查看保证人的工商资料以核实其股东和实际控制人或者在实践中可以统一要求保证人提供股东会决议，且一致通过。 法律规定： 《应收账款质押登记办法》第四条规定应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权以及产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。 《刑法修正案(六)》的第一百七十五条：“以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。” 法律要点： 哪些应收账款可以质押？ 销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等； 出租产生的债权，包括出租动产或不动产； 提供服务产生的债权 公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权； 提供贷款或其他信用产生的债权。 应收账款登记注意事项 中国人民银行征信中心是应收账款质押的登记机构。征信中心建立应收账款质押登记公示系统办理登记 登记期限最长不得超过5年。登记期限界满，质押登记失效。在登记期限届满前90日内，质权人可以申请展期。每次展期期限不得超过5年，可以多次展期。 骗取贷款罪的法律要点 不以非法占有为目的 手段上：虚构投资项目、担保单位及抵押物 刑事责任：数额在一百万元以上的；或 给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在十万元以上的；或 虽未达到上述数额标准，但多次采取欺骗手段获取贷款等或 “通过持续‘借新还旧’以及民间借贷方式偿还贷款的行为，不能简单认定为“其他严重情节”。 柏年建议 应收账款质押的相关建议 审核应收账款质押合同的真实性、合法性，是否存在争议； 不存在禁止转让或限制转让的情形； 审核并一直关注应收账款诉讼时效； 通知债务人，尽量取得债务人书面承诺：同意质押、无争议、放弃抵销权、直接向质权人清偿等； 贷款期限不要太长，尽量与账款回收的期限匹配。 骗取贷款罪的相关建议 办理抵（质）押物登记，同时核查抵（质）押合同涉及的第三方，避免基础合同争议、无效带来的风险； 核实贷款用途、担保人； 加强放贷权监督； 若数额等未达到骗取贷款罪的要求，可以诈骗罪起诉 法律规定： 《婚姻法》司法解释（三）第七条 婚后由一方父母出资为子女购买的不动产，产权登记在出资人子女名下的，可按照婚姻法第十八条第(三)项的规定，视为只对自己子女一方的赠与，该不动产应认定为夫妻一方的个人财产。 《民法通则》第十八条规定：“监护人应当履行监护职责，保护被监护人的人身、财产及其他合法权益，除为被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产。 法律要点： 房产抵押合同上只有夫妻一方签署的风险 若婚前个人财产或是夫妻一方父母出资购买的房产，可以实现抵押权； 房产是夫妻共同财产时，若无证据