2019年中间业务与管理.ppt

第二节 代理业务 一、定义： 是指商业银行接受客户委托，以代理人的身份代表委托人办理经双方协定的经事务的业务 二、代理业务种类 1、代理政策性银行业务： 2、代理中央银行业务：代理财政性存款、旧币兑换回笼、新币发行、纪念币发行等业务 3、代理商业银行业务：为被代理行的客户接受存款、发放贷款、国际结算、支票托收等；多为互为代理。 第二节 代理业务 4、代收代付业务 5、代理证券业务： 6、代理保险业务：代售保单与代付保险金 7、代理他行银行卡收单业务 8、其他代理业务 代理政策性银行贷款 定义：代理政策性银行信贷项目资金的发放、结算、项目管理等 代理贷款发放、目的： 支持国家重点项目、大中型项目建设 促进国家机电产品、成套设备、高新技术产品出口以及海外承包、境外加工贸易的发展。 种类： 代理国家开发银行贷款资金结算； 代理中国进出口银行贷款资金结算； 代理中国农业开发银行贷款资金结算 ? 代收代付业务 定义：银行利用自身的结算便利，接受单位和个人委托，代办指定款项的收付事宜。 特点：时间固定；收付款经常；数额少；工作范围广；手续统一 种类： 日常生活类：代发工资、代收水电煤气费、网上购物费 行政管理类：代收税款、代收信息查询费等 交通运输业务类：代收养路费、代收交通违章等 房地产业务类：代收公积金、代收房地产销售、代收物业管理费 ? 代理证券业务 定义：银行接受委托办理的代理发行、兑付各类有价证券的业务。 业务内容： 办理发行、兑付、买卖有价证券 代发股票红利、代理证券资金清算 证券类别： 国债、公司债券、金融债券、股票 ? 代理他行银行卡收单业务 1.定义：银行卡的持卡人，在发卡行以外的特约商户或指定储蓄网点取现和购物消费，由该行代理结算的行为。 2.银行卡业务运作主要环节 新卡推销 商户推广 审批与发卡 客户服务与商户服务 授权 资金结算与清算 信用控制 ? 授权 定义：当持卡人所进行的交易金额超过发卡银行规定的特约商户限额或取现限额，或经办人对持卡人所持银行卡有怀疑时，由特约商户或代办银行向发卡银行征求是否可以支付的过程。 ? 代理他行银行卡收单业务 3.银行卡业务的风险 外部欺诈风险： 目前最严重、危害最大的一类风险。 实现渠道： 信用卡套现 伪卡欺诈 直接骗取客户资金和利用ATM机骗卡 信用风险： 代理他行银行卡收单业务 内部操作风险： 银行工作人员违规操作或操作失误造成银行资金损失 工作人员利用职务之便，与不法分子勾结、串通作案，引起发卡行或客户资金损失的风险 ? 其他代理业务 代理保管业务：银行以自身所拥有的保管箱、保管库等设备条件，接受单位和个人的委托，代为保管各种贵重物品。按年收取费用 种类：贵重金属、契约文件、设计图纸、文物古玩、珠宝首饰及有价证券。 代理融通业务：商业银行接受客户委托，以代理人身份代为收取应收款项，并为委托者提供资金融通。 代理会计业务：银行接受单位或个人经济户的委托，代为办理某些财务会计业务并收取一定费用 第三节 其它中间业务 一、基金托管业务 （一）基金托管人的设立条件 我国对基金托管业务实行审批制 《证券投资基金暂行办法》的设立条件规定为： 设有专门的基金托管部 实施资本不少于80亿元人民币 有足够的熟悉托管业务的专职人员 具备安全、高效的清算交割能力 第三节 其它中间业务 （二）基金托管的主要职责 保管由基金管理人代表基金签订的与基金有关的重大合同及有关凭证 以基金的名义设立证券账户、银行账户等基金资产账户，负责基金证券投资的清算交割，负责基金名下的资金往来 复核审查基金管理人计算的基金资产净值或基金单位价格 建立并保管基金持有人名册，负责基金单位转让的过户和登记 向基金持有人支付基金收益和赎回款项 第三节 其它中间业务 （三）基金托管费 基金托管人为基金提供服务而向基金或基金公司收入的费用。 通常按照基金资产净值的一定比例收取：年费率为0.25% 国际上大多为固定费率：对冲基金采用浮动 逐日计算并累积，至每月月末支付 从基金资产中直接扣除 第三节 其它中间业务 二、咨询类业务 （一）财务顾问业务： 1、企业投资财务顾问：银行利用自身的客户、网络、信息等优势，为客户的投资活动提供政策咨询、投资估算、协助立项审批等专业化服务 2、企业融资财务顾问：银行为客户提供国内外融资政策、融资渠道、金融产品等方面的咨询，并根据客户财务状况和资金需求，帮助客户指定最佳的融资方案。 3、项目融资财务顾问：为大型建设项目发起人提供结构性项目融资结构和融资安排提出专业性的方案 第三节 其它中间业务 （二）企业信