国际保险与风险管理资讯第三十三期.docx

2008 年 5 月 31 Fl 星期六 总第33期 第33期主办部门：财产和再保险部 巨灾理赔：查勘定损赔付压力凸现2 巨灾理赔：查勘定损赔付压力凸现 2 TOC \o 1-5 \h \z HYPERLINK \l bookmark4 \o Current Document Sompo Japan to Withdraw from Financial Guarantee Insurance: Report 4 HYPERLINK \l bookmark6 \o Current Document Lloyds members uphold Treasury reforms 5 HYPERLINK \l bookmark8 \o Current Document 【风险管理信息】 6 HYPERLINK \l bookmark10 \o Current Document 瑞再：为建立巨灾共保计划支招 6 HYPERLINK \l bookmark12 \o Current Document 【案例分析】 7 HYPERLINK \l bookmark14 \o Current Document 地震、大火洗劫旧金山——1906年旧金山大地震 7 HYPERLINK \l bookmark16 \o Current Document 【每刊赠言】 14 【内部资讯，注意保密】 【国际市场信息】 巨灾理赔：查勘定损赔付压力凸现 “虽然再保险公司可能会在此次地震灾害中支付高额赔付，但实际上，（目 前）直保公司面临的压力最大。” 5刀22日，慕尼黑再保险公司（下称“慕再”） 亚洲、非洲及澳洲理赔部理赔及核保高级经理John Pyall在北京称，地震发牛 后，保险人和再保险人都应尽快设定赔款准备金，并口随着地震救灾的进展和掌 握信息的增多随时调整，为日后的大规模赔付做好准备。 本次5-12四川汶川大地震后，以中国人寿、中国平安和中国人保为代表的 各保险公司积极抗震救灾，使地震理赔工作有了一个好的开端，但不可否认，面 对不断攀升的报案数和各种前所未有的理赔新情况，保险公司仍然面临重重压 力。 虽然p前慕再尚未正式介入此次地震理赔，但慕再北京分公司非寿险部总经 理薄永庚呼吁，首席保险人、次保险人、再保险人及公估人应加强合作，对于灾 后理赔处理，各主体间的协作尤为重要。 理赔的双重压力 对于汶川大地震的理赔，John Pyall认为，中国保险业面临来自外部和内 部的双重挑战。 外部来看，首先，“余震及泥石流、山体滑坡、水坝风险都可能导致更多的 后续灾害，而通讯和交通（不通畅）也不利于理赔的查勘、定损，需要多久才能确 定案件总数仍是未知。” John Pyall说。 再者，损失范围人、案件数急剧上升、不同行业同吋出险、信息不充分等亦 是保险理赔的客观不利因素。以不同行业不同类型风险同时出险为例，就要求保 险公司对这些行业和不同类型的风险都有所了解，如果过多依赖外部资源，又可 能会因公估人匮乏而支付更多的费用。 此外，来自社会舆论和被保险人心理预期的压力，也会给保险理赔带来谈判 沟通的障碍。 一家财险公司业务管理部负责人预计，此次地震灾害后，保险公司出于自身 声誉和社会责任，可能会进行一些通融赔付。 保监会主席吴定富5月19日就曾提出地震巨灾理赔“以人为本”的要求，称 保险业要把落实保险条款与履行社会责任结合起来。 除以上外部因素，灾害面前，保险公司述面临着办公场所和设备受损的风险、 理赔人员工作量急剧上升，而处理经验相对较少，以及需与共保人和再保人保持 沟通的内部挑战。 截至5月21日，保险业共接到地震相关保险报案19万件，已付赔款5044. 4 万元。据保监会不完全统计保险业有63家分公司、431家支公司、748家营销服 务部因灾受损，自有营业场所倒塌房屋1414间、损坏房屋6944间。 John Pyall表示，地震发牛后，保险人和再保险人都应尽快设定赔款准备 金，由于次保险人和再保险人不直接介入理赔，因此还需要首席保险人提供关于 赔案的信息，以方便次保险人和再保险人确定准备金。 但由于保险人通常是根据已发生报损金额设定准备金，因此经常由于大量 “己发牛未报告损失”、灾后人力成木和原材料价格的大幅上涨，导致准备金严 重不足；同吋，资源匮乏而无法及吋施救等因素，亦会使损失扩大，引起实际赔 付较初期准备金大幅提升，因此准备金应随着地震救灾的进展和掌握信息的增多 随时调整，为日后的大规模赔付做好准备。 此外，保险上市公司更应及时对可能发生的赔付做最完备的估计，反映于财 务报表，并根据理赔的推进随吋调整，不能隐藏有可能的损失。 对于保险公司来说，巨灾理赔会涉及比例、溢额、超赔等多个再保合约，对 理赔数据汇总和统计要求比较特殊，通常需要