金融物流概述.pdf

融资物流业务概述 携 手 共 进 远 成 美 好 明 天 培训主题内容 前言： • 概述培训总体内容 • 概述培训各主题之间的关系 • 提示培训过程中，学员可能遇到的问题 以及应对方法 基本术语: 1、质押监管业务：是指出质方以合法占有的货物向 质权方出质，作为质权方向出质方授信融资的担保， 监管方接受质权方的委托，在质押期间按质权方指令 对质物进行监管的业务模式。 2、质押监管业务监管方的职责:监管方接受质权方的 委托，对出质方的质押物进行监管。质押物在质押期 间的提取,必须按照监管协议的约定执行。监管方通 过监管或委托监管质押物承担控货责任。 3、质押监管业务模式：按照业务类型分为仓单质 押、动产质押逐笔控制、动产质押总量控制、买方信 贷（保兑仓）和进口开证监管等五种，根据今后业务 的发展再补充新的类型。 • 仓单质押：是指出质人以监管方开出的仓单作为质押担保, 银行给予融资的授信业务。从担保种类而言，属于权利质 押类，质押标的是物权化的权利凭证——仓单，银行对质 物的占有方式为占有经过出质人和监管方同时背书过的仓 单，监管方为仓单的出单人。 • 动产质押逐笔控制：是指出质人以银行认可的合法的动产 作为质押担保,银行给予融资，且在授信期内通过银行审批 更换所质押的动产授信业务。 • 动产质押总量控制:是指出质人以银行认可的合法的动产作 为质押担保,银行给予融资，且在授信期内在满足银行核定 的库存基础上可更换所质押的动产的授信业务。 质押的标 的为监管方仓储保管的货物，银行委托监管方不间断的占 有质物，但监管的质物是不断更换的，在不同的时间表现 为不同批次、种类，故称为“动态质押总量控制”。 • 买方信贷（保兑仓）：银行又称之为厂商银，是指银行在取得商品控 制权的条件下，为买卖双方之间的先款后货贸易提供封闭式采购融资 支持。出质人及供应商实行先款后货的结算方式，出质人不能提供现 货供质押，但其供应商能配合银行控制货权。该业务通过监管方全程 办理物流服务（包括提货、运输、仓储），使质权人达到对质押物全 程监控的目的。 • 进口开证监管：是指银行为进口商开立信用证向国外的生产商或出口 商购买货物，进口商缴纳一定比例的保证金，其余部分以进口货物的 货权提供质押担保的货押业务。 • 货物合法性检查:指检查货物的购货合同、购货发票、材质证明、产 品合格证、货运单等，进口货物还应提供进口货物检验检疫证明、完 税证明和信用证。 • 置换:指出质人以质权人认可的货物做为新的出质物，换取原有等值 质物。 • 授信敞口:是指质权人为出质(债务）人提供的最高贷款金额。 • 风险敞口:是指质权人为出质（债务）人提供的贷款金额或者开立的 承兑汇票票面金额，减去债务人为此存入质权人处的保证金金额后的 余额。 质押监管业务前期操作流程 1.确定目标客户 质押监管部根据公司任务拟定开发客户策略，制定客户开发计划，确定 目标客户。 2.融资需求 业务开发经理通过与客户联系交流，判断目标客户是否有质押融资需 求。 3.信息收集 业务开发经理对有质押融资需求的客户进一步确定其详细情况，包括： a)质押融资额； b)目标客户提供的质押物； c)质押物数量； d)质押融资模式； e)质押物的控制方式； f)质押融资银行； g)质押监管仓库（或质押监管地点）； h)质押监管时间。 4.资质信息 业务开发经理判断目标客户是否为初次质押贷款，对于初次质押贷款的目标客户要检查企 业资质等相关信息，包括： a)企业营业执照； b)企业税务登记证； c)企业代码证； d)法定代表人身份证； e)近三年资产负债表； f)损益表。 g)对于再次质押贷款的目标客户,要判断目标客户质押贷款资质是否有变化，对于有变化 的质押贷款目标客户,要重新检查上述相应的企业资质信息，同时检查合作历史记录。 5.确定质押监管业务模式 根据客户的情况，从下列模式中选择一种质押监管模式： a)仓单质押； b)动产质押逐笔控制； c)动产质押总量控制； d)保兑仓（卖方担保下的买方信贷）； e)开证监管业务。 6.资料提交 各分公司根据集团下发的《各分公司审批项目资料