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国际农业保险模式：对中国农业保险制度的启示 一、世界各国发展农业保险制度的五种模式 由于世界各国具有自己的农业保险发展的历史、特点、 操作方式、地域特征以及法律制度、社会、经济等特点，由 此形成了不同的农业保险制度模式，具体可以归纳为以下五 种： 1.美国、加拿大模式——政府主导参与型 该模式以国家专业保险机构为主导，对政策性农业保险 进行宏观管理和进行直接或间接经营，实行这种模式的国家 以美国和加拿大为代表。这种模式有健全的不断完善的农作 物保险法律法规为依托，建立于由政府组建的官方的农作物 保险公司来提供农作物的直接保险和由中央政府统一组建 的政策性的全国农业再保险公司进行农业的再保险。 2.日本模式——政府支持下的相互会社模式 实行这种模式的国家主要是日本。其特点主要是：政策 性非常强，国家通过立法对关系到国计民生的和对农民收入 影响较大的主要农作物(水稻、小麦等)和饲养动物实行法定 强制保险，其他实行自愿保险。直接经营农业保险的机构是 不以赢利为目的的民间保险合作社，政府的主要职能是进行 监督和指导，为农业组合联合会提供再保险、保费补贴和管 理费补贴。 3.西欧模式——政府资助的商业保险模式 实施这种模式的主要是一些西欧的发达国家如德国、法 国、西班牙等。该模式主要特点是：全国没有统一的农业保 险制度和体系，政府一般不经营农业保险。农业保险主要由 私营保险公司、保险相互会社或保险合作社经营。农民自愿 投保，同时为了减轻参加农业保险的农民的负担，政府给予 一定的保费补贴。 4.亚洲发展中国家模式——政府重点选择性扶持模式 这种模式以一些亚洲的发展中国家为代表，如泰国、菲 律宾、孟加拉国等。其特点主要表现在：农业保险主要由农 业保险专门机构或国家保险公司提供，组织形式主要是联合 共保或政府参与;农业保险险种少，涉及范围小，且多处于 试验阶段，主要承保的是农作物而很少承保饲养动物;参与 保险的形式大多数是强制保险，并且这些强制保险一般都与 农业生产贷款相联系。 5.前苏联模式——政府垄断经营模式 这种模式以前苏联为代表。其主要特点有：保险组织形 式主要是由国有保险公司经办，以集中统一的国家农业保险 机构(在前苏联是国家保险局)对全国农业保险实行垄断性 经营;保险实施方式主要是实行强制保险与自愿保险相结合 的方式，但以强制保险为主;农业保险发展的起伏很大。采 用这种模式的国家除前苏联外还有一些东欧国家，如罗马尼 亚、波兰、东德等，但在发生苏联解体和东欧剧变之后，该 模式已渐近消失。 二、世界各国农业保险制度模式的基本特征 纵观以上农业保险的制度模式，各国政府都对经办农业 保险给予了法律上的支持、经济上的优惠以及行政上的保 护，就不同国家而言，它们开办农业保险又各具特色。通过 对这些农业保险模式进行总结，可以得出其基本特征： 1.具有强有力的立法保障。农业保险的发展是以法律法 规的完善为基础的。农业保险作为一种农业发展和保护制 度，它对相关法律的依赖程度是相当强的。从国外农业保险 立法的背景和农业保险制度变迁乃至农业经济发展的历史 视角考察，其立法的意义远超出一般的商业规范性法律制 度。 2.农业保险的发展具有一定程度的强制性。美国的农业 保险原则上实行自愿保险，但由于 1994 年美国《农业保险 修正案》明确规定，不参加政府农作物保险计划的农民不能 得到政府其他福利计划，如农产品贷款计划、农产品价格补 贴和保护计划等，必须购买巨灾保险，然后才能追加购买其 他的保险。这在一定程度上就造成了事实上的强制保险。日 本通过法律明确规定，对具有一定经营规模的农民实行强制 保险;对达不到规模的农户，实行自愿保险。 3.基本上都有行政保护，且由政府提供一定比例的保费 补贴。农业是一个准公共部门，农业保险的发展具有极强的 公共性和外部性，因此，许多国家在建立对农业的支持保护 体系时探索建立政策性农业保险制度，并实施对农业保险的 一定程度的行政保护。而在保费补贴方面，各国有不同的补 贴比例。美国保费补贴比例因险种不同而有所差异，2000 年平均补贴额为纯保费的53%(保费补贴额平均每英亩为6.6 美元)。其中巨灾保险补贴全部保费，多种风险农作物保险、 收入保险等保费补贴率为 40%。日本保费补贴比例依费率不 同而高低有别，费率越高，补贴越高。水稻补贴 70%(费率超 过 4%)，早稻最高补贴 80% (费率为 15%以上)，小