利息与利息率.pptVIP

. 二 利率的种类 （一）存款利率与贷款利率 存款利率是指客户在银行和其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率 贷款利率是指银行和其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率 （五）一般利率与优惠利率 一般利率是金融机构按照一般标准发放贷款和 吸收存款所执行的利率，主要针对普通客户而言。 优惠利率是指国家通过金融机构对于需要重点扶植或照顾的企业、行业或部门所提供的低于 一般贷款利率水平的利率， 四、利率体系 主要包括利率结构、各种利率间的传导机制和利率监管体系 （一）中央银行利率、金融机构利率和金融市场利率 在整个利率体系中，中央银行的基准利率起主导作用 （二）利率的结构 1 无风险利率 2风险补偿 第四节 我国的利率市场化 我国利率管理体制沿革 利率市场化的提出 利率市场化的推进 改革开放前，利率由国务院统一制定，由中国人民银行统一管理。典型的管制利率类型。 计划商品经济条件下统分结合的利率管理体制。利率管理权限统分结合，相对集中，相对分散。由中国人民银行总行拟定存贷款利率上下限，并给予各专业银行一定的利率浮动权。 市场经济条件下的利率多层次管理体制。进一步下放利率管理权限，利率成为间接调控的重要工具，部分资金定价实现市场化。逐步形成央行基准利率、银行间同业拆借市场利率、商业银行存贷款利率和市场利率并存的格局。 一、我国利率管理体制沿革 利率市场化是指政府完全或部分放弃对利率的直接管制，使利率由金融市场上资金的供求关系决定，按价值规律自发调节，从而引起其上下波动。 利率是中央银行货币政策工具之一，对调控国民经济具有重要作用。 我国利率市场化的最终目标就是形成在社会资金供求关系中，以基准利率为中心，以市场利率为主体，既有国家宏观调控功能，又具有市场自我调节功能的一种利率管理系统。 二、利率市场化的提出 通过将利率提高到市场均衡状态来保持经济金融运行的稳定。 完善利率浮动制，扩大利率浮动范围，下放利率浮动权。 实行基准利率引导下的市场利率体系。 二、利率市场化的推进 利率形成机制市场化 及时调整贷款利率，扩大其波动幅度 实现存贷款利率的市场化 * * * * * * * * * * * * 第一节 利息与利息率概述 第二节 利率及其种类 第三节 利率决定理论 第四节 我国的利率市场化 第三章 利息与利息率 第一节 利息与利息率概述 一、利息与利息率的概念 对债务人而言，利息是货币资本使用者因借入他人货币资本而应支付给货币资本所有者的使用该部分货币资本的成本或代价。 （一）利息的概念： 对债权人而言，利息是货币资本所有者因贷出货币资本而从货币资本使用者那里获得的超过本金部分的报酬。 把经济体系中任何一个因素单独提出来，都和利率有一定关系。 ——凯恩斯 （二）、利率的概念 利息率简称利率，是指一定时期内利息额与借贷本金之间的比率。 利率的表示方法有年利率、月利率和日利率 计算公式为： 利率= 年利率(annual interest):以年为单位计算利息时的利率，通常%表示。 月利率(monthly interest):以月为单位计算利息时的利率，通常‰表示。 日利率(daily interest):以日为单位计算利息时的利率，通常以‰0 表示。 中国的“厘”：率1厘，1%；月率1厘，1‰；日拆1厘，0.1‰。 年率、月率与日率 名义利率(nominal interest rate)是指包括了通货膨胀因素的利率，通常金融机构公布或采用的利率都是名义利率。 实际利率(real interest rate)是指货币购买力不变条件下的利率，通常用名义利率减去通货膨胀率即为实际利率。 正利率和负利率:当名义利率高于通货膨胀率、实际利率大于0时，即为正利率；反之，则为负利率。 （二）名义利率与实际利率 费雪效应 固定利率(fixed rate)是指在整个借贷期间内按事先约定的利率计息而不作调整的利率。 浮动利率(floating rate)是指在借贷期间内随市场利率的变化而定期进行调整的利率。 （三）固定利率与浮动利率 官定利率(official interest rate)又称法定利率，是由一国中央银行所规定的利率，各金融机构必须执行。 市场利率(market interest rate )是指按市场规律自由变动的利率，它主要反映了市场内在力量对利率形成的作用。 （四）官定利率与市场利率 三、利息的计算 1、单利 是指不管贷款期限长短，仅按本金、利率和期限一次计算利息。 计算公式： R=P*r*n F=P(1+r*n) 其中，R为利息，P为本金，r为