第四章 金融制度.pdf

第四章 金融制度 学习要点： 金融制度是资金融通的体系或系统，其主要内容是金融机 构。 本章学习要点主要包括： 1、金融制度的概念和原则：掌握金融制度的定义；了解金 融制度建立的原则。 2、金融机构体系：掌握金融机构体系的主要内容，如：中 央银行、商业银行、证券机构、保险机构等。 3、了解我国金融体系的构成。 4、了解美国等发达国家金融制度的构成和特点。 第一节 金融制度概述 一、概念 金融制度是资金融通的体系或系统。 二、金融制度建立的原则 （一）竞争效益 （二）规模适度 （三）安全稳健 （四）公开、公平、公正 （五）真实可靠 三、金融机构体系的一般构成 （一）商业银行 商业银行是以盈利为目的，直接面向社会企业单位 和个人，以经营存放款和汇兑为主要业务的信用机构 。是唯一创造信用货币的金融机构。 （二）中央银行 中央银行是一个国家的金融管理机构．它是在商业 银行的基础上发展形成的，是现代各国金融体系的核 心，它具有特殊的地位和功能。 （三）专业银行 专业银行是专门经营某种特定范围的金融业务和提 供专门性金融服务的银行。 1．投资银行 投资银行是指专门对工商企业办理 投资和长期信贷业务的银行。在欧美国家，它被称为 投资银行、投资公司等．在日本，它被称为证券公司 。 2 ．开发银行 是指专门为满足长期投资需要而设 立的银行，它以基本建设项目和资源开发项目为主要 投资对象，不以盈利为目的，以促进某一区域的经济 建设的发展为宗旨，所以一般都由国家或政府组建。 开发银行分为以下三种： （1）国际性的开发银行，如联合国的国际复兴开 发银行．又称世界银行。 （2 ）区域性开发银行（亚洲开发银行、泛美开发 银行）。 （3 ）本国性开发银行 投资银行与商业银行的主要区别 投资银行 投资银行 时期 过去 目前 时期 过去 目前 资金来源 发行证券 发行证券为主 资金来源 发行证券 发行证券为主 主要业务 证券承销 证券承销、交易；衍生工具的创造、 主要业务 证券承销 证券承销、交易；衍生工具的创造、 交易；收购兼并及相关服务及融资等 交易；收购兼并及相关服务及融资等 主要功能 直接融资 直接融资 主要功能 直接融资 直接融资 利润主要 佣金 佣金、费用收入、及融资收益 利润主要 佣金 佣金、费用收入、及融资收益 来源 来源 监管机构 证券业监管、部门 以证券业监管、部门为主 监管机构 证券业监管、部门 以证券业监管、部门为主 商业银行与投资银行的区别 商业银行与投资银行的区别 商业银行 商业银行 时期 过去 目前 时期 过去 目前 资金来源 活期存款为 各种存款及其他借入资金 资金来源