第二章 信用及信用工具.pdf

第二章 信用及信用工具 第一节 信用的产生及其发展 一、信用的含义 1、什么是信用？ • 在西方各国文字中，信用一词均源于拉丁文 credere,意为信任、相信、信守诺言等。中国的 传统观念中，与之相当的是借贷、债权债务关系 等。 • 信用是指以还本付息为条件的借贷行为。它反 映了借贷双方的债权债务关系。 1 2、信用的本质 • 信用不是一般的借贷行为，而是以还本付息为 条件的； • 信用是价值运动的特殊形式； • 信用不仅是一种经济行为，而且是一定生产关 系的体现。 二、信用的产生 1、信用是一个很古老的经济范畴 • 信用关系在物物交换时代即已产生，信用的内 2 容以财物和劳务为主。 • 中国古代的信用。公元前300年， 孟尝君放债取息的故事中有许多关于借贷的记 载；《管子》中有篇“ 问” ，其中有多处涉及以借 债、放债为对象的调查内容。 • 在西方，有关债务的记载更早。如公元前18 世纪，古巴比伦皇帝汉谟拉比编制了一部法典， 其中关于债务问题的规定非常具体。 2、信用产生的条件 • 私有制的产生是借贷关系产生的前提条件。 3 • 货币与信用的产生均以私有征性制为前提，但 其产生和发展具有相对独立性。 3、信用的对象 • 实物借贷与货币借贷； • 金融范畴的形成：货币与信用的结合。 三、信用的发展 1、高利贷信用 1) 概念：以取得高额利息为特征的借贷活动。 4 2)高利贷信用的主体 • 贷者：商人、奴隶主和封建主、宗教机构； • 借者：农民、小手工业者、奴隶主和封建主。 3)高利贷产生的原因 • 由前资本主义社会的经济条件所决定； • 在金属货币时代，金属货币的供给有限，而需 求却很大，供求关系决定了较高的利率水平。 4)资产阶级的反高利贷斗争 • 原因：高利贷阻碍了资本主义经济的发展； 5 • 资本主义自身的发展动摇了高利贷的垄断地位； • 政府通过法律手段限制利率的最高水平。 2、资本主义信用—表现为借贷资本的运动.借贷资 本是指货币资本家为获取利息而贷给职能资本家使 用的货币资本,是生息资本的现代形式. 主要特点: 1)是所有权资本;所有权和使用权相分离. 2)是作为商品的资本; 3)是具有特殊的运动形式. 6 • 借贷资本不同于产业和商业资本,产业资本 的运动形式是G-W…P…W‘…P’，商业资本运 动形式是G-W-G,借贷资本运动形式是G-G. • 3、社会主义信用 • 其基本特征仍然是有借有还和支付利息，并 同借贷资本在运动形式上有许多共同之处， 但是社会主义信用与资本主义信用有本质区 别，即社会主义信用体现社会主义的信用关 系，摒弃了资本剥削的性质及其体现的剥削 关系。 7 第二节 信用形式 一、现代信用活动的基础 1、盈余与赤字、债权与债务出现资金盈余单位和 资金短缺单位，并产生调剂资金的需要是产生资 金借贷的重要条件。 2、信用关系中的主体 • 信用关系中的个人；信用关系中的企业； •