《金融学概论》第10章：金融风险与金融监管.pdf

第十章 金融风险与金融监管 第十章 金融风险与金融监管 （时间：2次课，4学时） 第十章 金融风险与金融监管 第十章 金融风险与金融监管 知识要点：  (1)了解金融风险的含义、特征及种类；  (2)掌握金融危机的内涵及特点；  (3)重点掌握金融监管的内涵、特征、目 标、原则和内容；  (4)了解金融监管体制的含义和基本要素， 对金融监管体制的发展趋势有较清楚的认 识。 第一节 金 融风 险 第一节 金 融风 险  一、金融风险的含义与特征  二、金融风险的种类  三、金融风险对经济的影响 一、金融风险的含义与特征 一、金融风险的含义与特征  (一)金融风险的含义  (二)金融风险的特征 (一)金融风险的含义 (一)金融风险的含义  广义的金融风险一般是指金融市场活动主体在投 融资过程中，由于不确定因素引起其收益的不确 定性和资产损失的可能性  狭义的金融风险是指金融机构在经营过程中由于 决策失误、客观情况变化或其他原因使资金、财 产、信誉遭受损失的可能性  我们这里讲的金融风险主要是狭义上的金融风险 (二)金融风险的特征 (二)金融风险的特征 (1)客观性 (2)扩散性 (3)社会性 (4)破坏性 (5)可控性 二、金融风险的种类 二、金融风险的种类 (一)系统性金融风险 (二)非系统性金融风险 (一)系统性金融风险 系统性金融风险是指某家金融机构倒闭破产的连 锁反应、经济危机、通货膨胀、国家宏观经济政 策、国内国际政治局势、战争等外部不确定性因 素而使大部分甚至是全部金融机构遭受损失或倒 闭破产的可能性 (1)政策性风险。它指国家宏观经济政策不当所造成的金 融风险 通货膨胀风险，也称为购买力风险或货币风险。它是指 一般物价水平持续上涨而使金融机构遭受损失的可能性 国际收支风险，指国际收支失衡引发的风险 (二)非系统性金融风险 (二)非系统性金融风险 (1)信用风险，也称为违约风险，是指债务人不履行约定 的偿还债务的承诺而造成的风险 (2)流动性风险，也叫清偿能力风险，是指金融机构因支 付能力不足而引发的风险 (3)利率风险，是指市场利率变动给金融机构带来的风险 (4)外汇风险，也叫汇率风险，是指外汇汇率变动带来的 风险 (5)通货膨胀风险，也称为购买力风险，是指因一般物价 水平持续上涨而使金融机构遭受损失的可能性 三、金融风险对经济的影响 三、金融风险对经济的影响 随着金融风险的发展、风险因素的不 断积聚，金融风险会对经济和社会带来严 重的影响不仅会影响经济主体的经营和收 益，而且会影响到国家宏观经济的稳健发 展，甚至给世界经济带来动荡 第二节 金 融危机 第二节 金 融危机  一、金融危机的含义与分类  二、金融危机的特点 一、金融危机的含义与分类  (一)金融危机的含义  西方一些学者认为，金融危机是指由于信用基础破坏而导致的整个 金融体系的动荡和混乱  我国的一些学者认为，金融危机指起始于一国或一个地区乃至整个 国际金融市场或金融系统的动荡超出金融监管部门的控制能力，造 成金融制度混乱，进而对整个经济造成严重破坏的过程  (二)金融危机的分类  (1)按金融危机发生的区域，可分为地区性、全国性、国际性和全球 性的金融危机  (2)按照金融危机发生的领域不同，可分为银行危机、货币危机、股 市危机  (3) 国际货币基金组织曾经在《世界经济展望1998》中指出，金融 危机可以分为货币危机、银行危机、系统性金融危机和外债危机四 大类 二、金融危机的特点 二、金融危机的特点  (一)突发性  (二)可预测性  (三)传染性 第三节 金 融监管