商业银行综合柜台业务 黎贤强.pdfVIP

第一章　　银行柜 台劳动组织和 柜 台业务管理 第 一 节 金 融 电子 化 和 银 行 柜 台劳 动 组 织 变 革 一 、金融 电子化的发展及应用 电子金融是指借助于广泛的计算机网络，包括金融电子化 的建设成果，特别 是通过 国际互联 网络进行的全球范围的各种金融活动 的总称 。 金融 电子化是指金融企业采用现代通讯技术、网络技术和计算机技术，提高 传统金融行业的工作效率，降低经营成本，实现金融业务处理的 自动化、业务管 理的信息化 以及决策科学化 ，为客户提供更快捷 、方便的服务，达到提升市场竞 争力的 目的。它的根本点是行业 内部管理 自动化与信息化 ，是一种基于传统的、 封 闭的金融专用计算机网络系统。 金融电子化系统是对广义金融信息进行采集、传送、处理、显示与记录、管理 和监督的综合性应用网络系统，包括金融 自动化服务系统、金融管理信息系统、 金融电子支付系统、金融决策支持系统。这四类系统互相关联、彼此沟通、相互协 调，共 同组成一个庞大的金融电子化系统。 （一 ）电子金融系统 的发展 大 约 在 世 纪 年代末 ，银行业就开始利用计算机代替手工处理金融交 易数据 ，提 高工作 效率 ，减 少 错 误 ，提 高服 务 质 量 。（见 图表 近几年，我国金融业在金融 电子化建设上也取得 了较大的成绩 。我 国金融电 子化系统 的基本构成： 金融网络系统 （基础设施 ） 卫星网络系统： 个城市资金汇划和资金清算同步； 国家金融数据通讯网 （ ：在邮电公用数据网络上建设的专用网， 提供数据传输、信息服务及增值服务； 无线区域 网络 ：利用射频或红外线连接数据传输 ； ）城 区局域 网（ 图表 电子 金融系统 的发展 金融业务处理系统 ）国家现代化支付系统（ 现代化支付系统的应用子系统； 证券交 易系统； 中国外汇交 易系统； 综合业务处理系统 。 （二 ）金融 电子化 的应用 电子货币 电子货币：在零售支付机制中，通过销售终端、各类电子设备，以及在公开网 络上执行支付的 “储值”产品和预付支付机制。 巴塞尔委员会 电子货 币的形式： ）银 行 卡； 网络货 币：信用卡型的网络货 币、电子现金 （包括 电子现金卡和数字现 金 ）、电子 支 票、电子钱 包（指装 入 电子 现金、电子 零钱、安全 零钱、电子 信用 卡、在 线货币、数字货 币和数字现金等 电子货 币，集多种功能于一体的电子货币支付方 式 ）。 电子支付系统 电子支付：通过计算机 电子通信设备进行金融交易的系统。 电子支付系统的发展阶段： 银行 内部 电子管理系统与其他金融机构的电子系统连接起来 ，如利用计 算机处理银行之间的货币汇划 、结算等业务 ； 银行计算机与其他机构的计算机之间的资金汇划，如代发工资等 ； 通过 网络终端 向客户提供各项 自助银行服务，如 系 统 ； 利用 网络技术为普通大众在商户消费时提供 自动 的扣款服务 ，如 系统； 网上支付方式 的发展 。 电子支付系统的层次包括：支付服务系统、支付清算系统、支付信息管理系 统 。 我国的电子支付系统的基本构成： 同城清算所； 电子联行系统； 电子 资金汇兑系统； 银行卡支付系统； 网上支付系统； ）邮政储蓄和汇兑系统； 城市商业银行资金清算 中心 （ 成 立 ）； 中国国家支付系统：包括大额实时支付系统 （ 、小额