CFP面授培训,2018年CFP分组面授案例4解析-大学同学事业互补计划.pdfVIP

鑫考学院 专业金融案例制作机构 CFP面授培训 ，2018年 CFP分组面授案例 4 解析-大学同学事业互补计划 一、家庭基本信息与财务信息 （规划时点 ：2017 年底 ） 武先生 ，37 岁 ，5 年前在重庆市成立一家武林网络游戏公司 ，主打格斗游 戏软件 ，过去的利润都用来再投资于公司扩展上 ，过去 1 年武先生只领取税前 薪资每月 3 万元 ，年终奖金 20 万元作为家用。资产除了游戏公司以外 ，只有 自住房产 300 万元 ，还有 100 万元的房贷余额分 10 年还清 ，另有货币市场 基金 20 万元 ，住房公积金账户余额 20 万元 ，个人养老金账户余额 10 万元 ， 缴费年资 10 年。家庭生活方面 ，武太太 35 岁 ，是全职太太 ，女儿 10 岁 ， 年生活开销夫妻各 6 万元 ，女儿抚养费 5 万元 ，教育费 6 万元。 武林网络游戏公司的 2017 年底资产负债表与 2017 年利润表如下 （单位 ： 万元 ） 资产 金额 负债 金额 利润表 金额 现金 100 应付款项 200 营业收入 2000 应收款项 500 银行借款 500 营业成本 600 存货 300 负债合计 700 管销费用 960 固定资产 1000 资本额 1000 利息费用 40 其他资产 100 保留盈余 300 税前净利 400 净值合计 1300 所得税 100 总资产 2000 负债净值合计 2000 税后净利 300 需要CFP案例和金融理财比赛案例制作可以到网站联系客服哦~ 鑫考学院 专业金融案例制作机构 武先生家庭保险明细表 被保险人 投保险种 保额 年缴保费 剩余年限 受益人 现金价值 武先生 两全保险 100万 5万 10 年 武太太 40 万 武先生 大病险 30万 0.6万 10 年 武先生 0 万 两全保险的保费中 ，90%为储蓄型保费。 二、理财目标 （均为现值 ）与决策 1.武先生女儿教养规划 ：年抚养费用 5 万元到 22 岁 ，小学到大学本科共 12 年的教育费用现值预估每年 6 万元 ，而后出国 2 年的留学的学费与生活费 用每年 40 万元。 2.武先生的增资扩展计划 ：武先生公司的业绩发展顺利 ，除了运用保留盈余 以外还打算筹资 500 万元 ，有三个方案 ，武先生想知道哪个方案比较划算 ： 1 ）以公司的名义向银行贷款 ，利率 8% ，分 3 年本利摊还。 2 ）自己筹资 500 万元 ，若用已有的股权质押贷款 ，最高额度为账面价值 的 50% ，利率 8% ，每年年底付息 ，3 年后一次还本 3 ）由于大学同学文先生的网络武侠小说颇受年轻人欢迎 ，武先生打算运用 该小说的人物改编成网络游戏 ，文先生的条件是以评估市价的 50%为认股价 ， 拿出 500 万元认购武林游戏公司的定向增发股票。 3.武先生提高生活水平计划 ：武先生打算 2019 年就 2018 年的税后利润 开始分红 ，收入增加后武先生夫妻 2019 年的年支出均提高到 15 万元。 4.换房规划 ：武先生打算 3 年后换房 600 万元 ，不贷款。 5.退休规划 ：武先生预计 65 岁退休 ，终老时将股权与分红交给下一代作为 需要CFP案例和金融理财比赛案例制作可以到网站联系客服哦~ 鑫考学院