银行从业公司信贷 第十一章 贷后管理.pdf

银行从业银行从业 公司信贷公司信贷 精讲班精讲班 主讲老师主讲老师 ：：阎敏阎敏 第第十十一章章 贷后管贷后管管理管理 第第十十一章章 贷贷后管管理 前言前言 ：：本章的内容结构及考点分布本章的内容结构及考点分布 一、本章的内容结构 本章包括五节内容，第一节是对对借款 人的贷后监控人的贷后监控 ；；第二节是贷款担保管第二节是贷款担保管管理管理 ；； 第三节是贷款风险预警；第四节是信信贷业 务到期处理；第五节是贷款档案管理理。 第第十十一章章 贷贷后管管理 从考试的角度讲从考试的角度讲 ，本章的内容有本章的内容有有两大特点有两大特点 ：： 一是具体知识点相对较多，而且均为为制度条款、 管理规定、方法要求等内容，需要在在理解的基础 上强化记忆上强化记忆 ，分类掌握分类掌握 ；；二是前两节二是前两节节属于新版教节属于新版教 材的新增内容，继而构成了必考无疑疑的重点内容， 需要在理解的基础上认真把握其中要要点。 第第十十一章章 贷贷后管管理 二二、本章的考点分布本章的考点分布 总体而言，本章的重要考核知识点包包括如下五大类： ■对借款人经营状况、管理状况、财财务状况、银行往 来等监控的具体内容及要求来等监控的具体内容及要求 ；； ■对保证人管理、对抵（质）押品管管理、对担保的补 充管理等具体管理内容及要求； 第第十十一章章 贷贷后管管理 ■■风险预警的程序风险预警的程序、方法方法 ；；风险预警风险预警警指标体系的警指标体系的 内容；风险预警处置的含义及具体措措施； ■贷款到期收回及提前还款处理的内内容、贷款展 期期、借新还旧的要求及处理方法借新还旧的要求及处理方法 ；；依依依法收贷的要依法收贷的要 求及处理方法；贷款总结评价的工作作要求； ■贷款档案管理的原则和要求及客户户档案管理的 内容及要求内容及要求。 第第一节节 对借款人的贷对借款人的贷后监监监控监控 （（一 ））经营状况监控经营状况监控 1、借款人经营风险的主要表现 （（11 -2020 ））参看教材相关内容参看教材相关内容 2、借款人经营风险的分类监控 对于固定资产贷款 ，贷款人应定期期对借款人和项 目发起人的履约情况及信用状况目发起人的履约情况及信用状况、、项目项目目的建设和运营目的建设和运营 情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变 动情况等内容进行检查与分析动情况等内容进行检查与分析 ，建立贷建立贷贷款质量监控制贷款质量监控制 度和贷款风险预警体系。 第第一节节 对借款人的贷对借款人的贷后监监监控监控 对于对于项目融资业务项目融资业务 ，在贷款存在贷款存存续期存续期 间，贷款人应当持续监测项目的建建设和 经营情况，根据贷款担保、市场环环境、 宏观经济变动等因素宏观经济变动等因素 ，定期对项目定期对项目风险风险 进行评价，并建立贷款质量监控制度和 风险预警体系。 第第一节节 对借款人的贷对借款人的贷后监监监控监控 对于对于流动资金贷款流动资金贷款 ，贷款人应加贷款人应加加强贷款资加强贷款资 金发放后的管理，针对借款人所属行行业及经营 特点，通过定期与不定期的现场检查查与非现场 监测监测 ，分析借款人经营分析借款人经营、财务财务、信用信用用用、支付支付、 担保及融资数数量和渠道变化等状况 ，，掌握各种 影响借款人偿债能力的风险因素。 第第一节节 对借款人的贷对借款人的贷后监监监控监控 【【预测例题预测例题】】借款人经营风险的分类监借款人经营风险的分类监监控不包括监控不包括 （（ ）。）。 A．固定资产贷款 B．项目融资业务 C．流动资流动资金贷款贷款 D．外汇贷款 【【答案解析答案解析】】借款人经营风险的分类监借款人经营风险的分类监监控主要包括对固定监控主要包括对固定 资产贷款、项目融资业务性贷款、流动动资金贷款等；而外 汇贷款风险属于币种（外汇）风险，故故本题答案为D． 第第一节节 对借款人的贷对借款人的贷后监监监控监控 （（二二 ））管理状况监控管理状况监控 1、企业管理状况风险的主要表现 （1）企业发生重要人事变动，如高级级管理人员或董 事会成员变动事会成员变动 ，，最最主要领导者的行为