2010新政策下担保风险识别与控制及借贷纠纷处理暨小额贷款试点机构观摩研讨班.pdf

2010新政策下担保风险识别 与控制及借贷纠纷处理暨小额贷 款试点机构观摩研讨班 （时间：2010年10月22 日－24 日 地点：陕西西安） 谷新生 Ｅ-ｍａｉｌ：gx201@ 一、2010年贷款担保与民间 金融新政策与新形势分析 （一）《管理办法》对担保现有业务及经营带来 的冲击及应对策略 1．《融资性担保公司管理暂行办法》的出台 2010年3月8 日，由国家银监会牵头的融资 性担保业务监管部际联席会议制度经国务院同 意， 出台了《融资性担保公司管理暂行办法》，使我 国担保行业有了一个根本性的转变，是我国融资 担保业的一件大事。 (1)国务院成立融资性担保业务监管部际联席会议制度  目的： 职责： 组成： 工作要求： [资料案例一]  ⑵《融资性担保公司管理暂行办法》出台的背景  2009年2月3 日《国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责 的通知》(下称“ 《通知》”)下发的同时，即建立了联席会议制度。联席会 议制度建立后，就着手研究对担保业的监管意见。在《融资性担保公司 管理暂行办法》（下称《管理办法》）上报国务院前夕，央行金融稳定 局于2009年11月3 日召开全国担保业座谈会。天津、山东、四川、浙江 等省市部分担保协会、担保机构、企业代表、部分商业银行代表以及央 行营业部、征信局、稳定局等部门代表出席。  听完意见后，央行人士表示，对担保行业进行规范是为了促进其更好地 为中小企业融资服务，要照顾担保公司的盈利性。央行人士赞成允许融 资性担保公司兼营非融资性担保业务，允许担保公司利用部分资本金和 风险准备金投资于国债、企业债、股票、非上市企业股权等。  参与政策制定的权威人士透露，《管理办法》经过八易其稿，通过征求 银监会、央行、发改委、工信部等七个部委的意见，形成了统一意见， 于2009年底上报国务院。 ⑶《融资性担保公司管理暂行办法》的具体规定：  ⑷规范促进融资性担保业发展，必须做好以下五方面工作  融资性担保业经营和监管要做好以下五个方面的工作：  ①加强调查研究，加快建立健全规章制度体系  ②加大扶持力度，促进融资性担保机构健康发展。  ③全面调查摸底，稳妥推进规范整顿工作。。  ④加大培训力度，着力推进人才队伍建设。  ⑤加快推进有利于融资性担保业的社会信用体系建设，努力创造良好的 市场环境。 2.对担保公司的影响  ①确定了信用担保公司的金融行业性质；  ②经营范围的界定，使担保公司不能从事民间放贷，减少了担保公司的 收入来源；  ③规范了经营，降低了风险。按照审慎经营理念逐步建立健全法人治理、 经营规则、内部控制和风险管理机制，依法规范经营，促使担保公司良 性发展。  ④由于《管理办法》没有对再担保的放大倍数进行规定，目前再担保业 务处于停滞观望阶段。  ⑤引起担保公司洗牌  实际中，很多的担保公司不是以担保业务为主，而是以融资和其它业务 为主。《管理办法》的出台，将促使鱼龙混杂的担保公司重新洗牌，兼 并的兼并，撤消的撤消，转行的转行。 3.应对策略  ①认真学习和贯彻《管理办法》规定，对照文件精神，实实在在进行自 查和整顿；  ②规范经营范围  融资性担保公司不得从事吸收存款和发放贷款。融资性担保公司经批 准，可经营以下部分或全部融资性担保业务：贷款担保、票据承兑担保、 贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、其他融资性担保业务。  经批准，融资性担保公司可兼营以下部分或全部业务：诉讼保全担保， 投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等其他履 约担保业务，与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务，以自 有资金进行投资，监管部门规定的其他业务。  ③防范和控制风险 从政府层面来说，融资性担保公司实行省、自治区、直辖市属地管理。 省、自治区、直辖