银行从业公司信贷 第九章 贷款审批.pdf

银行从业银行从业 公司信贷公司信贷 精讲班精讲班 主讲老师主讲老师 ：阎敏阎敏 第九章 贷款审批批 第九章第九章 贷款审批贷款审批 前言前言 ：：本章的内容结构及考点分布本章的内容结构及考点分布 一、本章的内容结构 本章包括三节内容，第一节是贷款款审批原则 ，主要从 信贷授权和审贷分离两个方面进行分析析。第二节是贷款审 查事项及审批要素 ，重点介绍贷款审查查的基本内容和要求 以及贷款审批要素的审定要点及管理过以及贷款审批要素的审定要点及管理过过程中需要注意的问过程中需要注意的问 题。第三节是授信额度 ，重点介绍授信信额度的含义、主要 决定因素以及确定授信额度的具体操作作流程。 第九章第九章 贷款审批贷款审批 二二、本章的本章的考点分布考点分布 从新旧教材的比较来看，本章大大 部分（二、三节）属于（2010年）新新 增加的内容增加的内容。因此因此 ，从考试的角度讲从考试的角度讲讲讲 ， 本章属于重点章。具体要重视并需要要认 真掌握的重要考核知识点包括： 第九章第九章 贷款审批贷款审批 ■■信贷授权的含义信贷授权的含义、原则与方法原则与方法 ；； ■审贷分离的含义和一般操作流程； ■贷款审查事项的内容要求； ■■贷款审批要素的内容要求贷款审批要素的内容要求 ；； ■授信额度的含义、决定授信额度的主主要因素； ■确定授信额度的具体流程。 第第一节节 贷款审批原则贷款审批原则 （（一 ））信贷授权信贷授权 1．信贷授权的含义 （1）信贷授权的定义 信贷授权是指商业银行对其所属业业务职能部门、 分支机构和关键业务岗位开展授信业务务权限的具体规 定定。这里的信贷包括贷款这里的信贷包括贷款、贴现贴现、透支透支支支、保理保理、承承 兑、担保、信用证、信贷证明等表内外外授信业务。 第第一节节 贷款审批原则贷款审批原则 （（22 ））信贷授权的分类信贷授权的分类 ① 直接授权 ，是指银行总部对其业务务职能部 门或直接管理的经营单位授予全部或部部分信贷 产品产品一定期限定期限、一定金额内的授信审批定金额内的授信审批批权限批权限。。 ② 转授权 ，是指受权的经营单位在总总部直接 授权的权限内，对本级行各有权审批人人、相关 授信业务职能部门和所辖分支机构转授授信业务职能部门和所辖分支机构转授授授一定的定的 授信审批权限。 第第一节节 贷款审批原则贷款审批原则 ③③ 临时授权临时授权 ，是指被授权者因故不能是指被授权者因故不能能履行业务审能履行业务审 批职责时，临时将自己权限范围内的的信贷审批权限 授予其他符合条件者代为行使，并到到期自动收回。 （（33 ））信贷授权管理的意义信贷授权管理的意义 信贷授权旨在健全内部控制体系系 ，增强防范和 控制风险的能力，并有利于优化流程程、提高效率， 以实现风险收益的最优化以实现风险收益的最优化。 第第一节节 贷款审批原则贷款审批原则 22 ．信贷信贷授权的原则与方法授权的原则与方法 （1）信贷授权应遵循的基本原则 ① 授权适度原则。实行转授权的，在在金额、种类和 范围上均不得大于原授权范围上均不得大于原授权。。 ② 差别授权原则。根据各业务职能部部门和分支机构 的经营管理水平、风险控制能力、主要要负责人业绩以 及所处地区经济环境等及所处地区经济环境等 ，实行有区别的实行有区别的的授权的授权。。 第第一节节 贷款审批原则贷款审批原则 ③③ 动态调整原则动态调整原则。应根据各业务职能应根据各业务职能能部门和分支能部门和分支 机构的经营业绩、风险状况、制度执执行以及经济形 势、信贷政策、业务总量、审批手段段等方面的情况 变化变化 ，及时调整授权及时调整授权。 ④ 权责一致原则。业务职能部门和分分支机构超越 授权，应视越权行为性质和所造成的的经济损失，追 究主要负责人及直接责任人的责任究主要负责人及直接责任人的责任。 第第一节节 贷款审批原则贷款审批原则 【【例题例题】】银行业金融机构信贷授权应银行业金融机构信贷授权应应遵循的基