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农村家庭人理财计划案例 　　篇一：农村家庭理财要妥当 夫妻保险保障是关键(案例分析)　　来自湖南新化县桑梓镇的小刘，今年34岁，是北京一家湘菜馆的厨师，月工资6500元。妻子小李，31岁，鞋店导购，月工资3800元。小刘夫妻有个7岁的儿子，目前跟着奶奶在湖南老家上学。　　他们前年在娄底市买了一套总价40万元的商品房，将大部分积蓄交了首付，还向亲戚借了8万元，目前有5万元外债没有还清。去年，小刘将他们在农村老家的2亩地租了出去。小刘夫妻有固定存款5万元，每月能收到土地租金160元。家庭每月开销：伙食费1000元，交通费100元，电话费200元，水电气费100元，房租600元，养育孩子费800元，孩子教育保险费1000元，房贷2400元、还款期10年，外债1500元，其他300元。小刘夫妻俩平时工作很忙，除了今年10月份在老家给孩子买了一份保险以外，家庭存款大部分放在了银行的定期账户里。他们希望能尽快还清外债，攒下装修费2万元，并买一辆10万元左右的车。目前，小刘家资产负债比过高。小刘夫妻俩买房需要每年还款万元，资产负债率高达%，严重超出安全边际。　　自从前年购买了住房之后，每年家庭总支出高达84000元。夫妻俩辛苦一年，只能攒下4万多元。总体来说，小刘家的财务状况不是很乐观，夫妻二人要想达到理财目标，必须开源节流，注重理财配置。　　第一步：购买货币基金或债券基金。小刘家每月结余3400元钱，其中3000元可以购买货币基金或债券基金，这两种投资理财方式起点低，认购、赎回方便，可以存款做为家庭紧急备用金，目前货币基金和债券基金一般可以达到3-5%的年化收益率，收益率高于活期存款且稳定，是储蓄流动资金最好的理财工具。这样一年下来家庭结余加收益可以有万元左右的一笔现金流入。　　第二步：购买银行理财产品。小刘夫妻可将5万元的固定存款购买银行理财产品，目前五大行理财产品年化收益率大概5-6%左右，明显高于定期存款收益，而且收益稳定。到第一年末5万元理财本金及收益加上每年攒下来的存入货币基金的万元存款总额就可以达到9万元。到第二年末就可以有13万多的存款余额。　　第三步：投资指数基金定额定投。他们现在可以每月拿出剩下的400元结余存款投资于指数基金定额定投，进行10年以上的长期稳定的理财投资，即使在家庭收支比较紧张的时候也一定要坚持，积少成多，基金定投长期坚持一定会获得意想不到的收益。　　第四步：增加家庭保障。小刘和妻子小李作为家庭的重要经济支柱，尤其是小刘工作强度较大，是比较需要购买保险人群。夫妻俩可以购买人身意外保险，作为家庭主要收入来源的风险保障。该险种以很少的保险费就可以提供较大的保额，该家庭的保额要能够覆盖房贷和外债，可以保证如果家庭主要收入来源者出现意外，可以为亲人留下房子，免去偿还外债的压力。以目前家庭所欠房贷加外债共计元，夫妻只需要缴纳每月交纳500元左右的保费。　　理财目标的实现按照以上理财方案，小刘家第一年底即可实现装修房子的理财目标，鉴于目前家庭财务状况的考虑，如果客户不急于入住的话，可以将房屋进行简单装修然后出租，以租金收入弥补外债和购买汽车的首付款。　　如果小刘打算全款购买10万元的汽车，建议先在两年的时间内还清外债，次年再购买汽车。当然，汽车作为非刚性需求，建议延后两年购买，以降低支出成本。如果计划贷款买车，可以在装修好房子的次年以5万元作首付，5万元车贷和剩余外债预计在3年内也可还清。